買車按揭計算中利率如何確定？

買車按揭計算中，利率的確定主要有以下這些方面。

常見的，銷售說的利息多少厘一般指月利息，像 2 厘就是月利息 0.2%；多少點一般指年利息，3 點就是年利息 3%。利息乘以貸款時間就能得出利息總額。比如 20 萬的車，首付 20%即 4 萬，貸款本金 16 萬。銷售說利息 3 點，月供 5000 元，3 年 36 個月共還款 18 萬，算出利息 2 萬，2 萬除以 16 萬再除以 3 年，利率約 4.17%，比銷售說的 3 點高。

還有長期貸款的情況，像 30 萬的車，首付 2 成 6 萬，貸款 24 萬，利率 4 個點，貸款 5 年，提前還款有違約金。2 年利息 1.92 萬，違約金 0.48 萬，2 年利息共 2.4 萬，算下來 2 年利息約 10%，1 年約 5%，比一般 2 年車貸利息高不少。

貸款利息計算公式是：貸款利息=本金×利率×期限。目前年利率有規(guī)定，1 年以內(nèi) 4.35%，1 至 5 年 4.75%，但實際會有 10%波動。

貸款方式有等額本息和等額本金兩種。等額本息還款法是貸款期間每月等額償還貸款本息，月還款額公式：月還款額=貸款本金×月利率××還款月數(shù)/(還款月數(shù)-1)。等額本金償還法是每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月下降，月還款額公式：月還款額=貸款本金/貸款期限月數(shù)+×月利率。

購車貸款時間方面，一手購車貸款最長 5 年，二手車貸款最長 3 年。

要注意“零利息”可能暗含附加費用，像手續(xù)費，具體數(shù)額因地區(qū)銀行金融政策而異。計算車貸年利息關(guān)鍵在于公式：車貸年利息 = 貸款本金 × 車貸年利率，這倆數(shù)值通常在貸款合同注明。不同還款方式對利息計算有影響，等額本息月供計算涉及月利率，公式：每月月供額 = (貸款本金 × (月利率 × (1+月利率)^還款月數(shù))) ÷ ((1+月利率)^還款月數(shù) -1)。貸款利率計算，日利率 = 年利率 /360，月利率 = 年利率 / 12。以建設(shè)銀行為例，不同期限車貸總費用率不同，1 年期、2 年期和 3 年期分別對應 4%、8%和 12%的總費用率。總之，大家買車按揭算利率時，要多算多比較，別被忽悠了。