新手司機的汽車保險費用計算方法有何不同

新手司機的汽車保險費用計算方法確實與老手有所不同。

首先，交強險方面，家庭自用汽車一年 950 元，企業非營業汽車一年 1000 元，機關非營業汽車一年 950 元，營業出租租賃汽車一年 1800 元。

車損險保費跟車子購置價格、座位數有關，普通家用 5 座車車損險基礎保費 593 元，費率 1.5%，一臺 128000 元的 5 座家用新車，車損險費用約 1920 元。

商業險計算公式較多。車輛損失險保費＝基本保險費＋本險種保險金額×費率；第三者責任險保費＝固定檔次賠償限額對應的固定保險費；全車盜搶險保費＝車輛實際價值×費率；車上責任險保費＝本險種賠償限額×費率；不計免賠特約險保費＝（車輛損失險保險費＋第三者責任險保險費）×費率。

第一年之后，出險次數越多、無理由停保，費率會相應走高。交強險如果第一年沒有出險，第二年就相應打折，車輛強制保險費用＝基礎保費（1＋與道路交通事故相聯系的浮動比率）（1＋與交通安全違法行為相聯系的浮動比率）。

商業險也會根據一些因素實行浮動費率，第一年出險記錄多，汽車第二年保險費會上浮，出險記錄少能享受到保費優惠。在費率方面，保險公司的保費計算應按照：商業車險保費=基準純風險保費/(1-附加費率)。無賠款優待系數、獨立核保系數、獨立渠道系數都會影響保費。其中，基準純風險保費和無賠款優待系數費率調整方案參照中國保險行業協會制定的費率基準執行。附加費費率定為 35%。保險公司可以制定的獨立核保系數費率調整方案和獨立渠道系數費率調整方案，可以在(0.85~1.15)范圍內使用。

商業保險又分為主險和附加險。主險包括車損險、第三者責任險、車上人員責任險和盜搶險；附加險常見的有玻璃單獨破碎險、不計免賠、劃痕險、自燃險、涉水險等。每種保險的基礎保費價格計算方式不同，比如車損險價格是購車價格 x1.2%。

另外，投保渠道也影響保費，電話和網上投保優惠最高，大概 20%；直銷次之，有 10%；其他方式不打折。

司機的年齡、駕齡、性別也是決定保費的因素，保險公司對駕駛員條件設定的“年齡-駕齡-性別”三維系數更合理。新手司機要掌握車險費率變化，了解清楚汽車保險類型，避免不必要的投保浪費，做到最低成本入險、最大程度獲益。