汽車保險理賠后次年保費會有怎樣的變化？

汽車保險理賠后次年保費的變化情況比較復雜。

先看交強險，一年內出險兩次，下個周期保費將會上浮 25%。比如保費原本 5000 元，出險兩次下周期保費就成了 6250 元。一年內出險三次，保費上浮 50%。要是一年出險次數超兩次，第二年保費會增加 10% - 30%，具體以保險公司核算為準。要是交強險一年沒出險，次年保費只需 855 元，上兩年沒出險，保費只需 760 元。每年出險一次，下周期保費不打折。要是上一年發生有責道路交通事故但無人身故，第二年交強險不享受保費優惠。若發生有責任的交通出行傷亡事故，第二年保費增長 30%。

再來說商業險，商業險第二年保費取決于保險公司規定。商業險計算公式是基準保費乘以費率調整系數。一般十多萬家用車基準保費在 3000 元左右，費率調整系數等于無賠款優待系數乘以自主定價系數乘以交通違法系數。無賠款優待系數根據近幾年出險情況從 0.4 到 2 浮動。比如基準保費 3000 元的車，連續五年未出險，商業險費用僅 1080 元，三年內出現八次，費用高達 5400 元。車輛出險 1 次保費不打折，出險 2 次保費上浮 25%，出險 3 次保費上浮 50%，出險 4 次上浮 75%，出險 5 次保費翻倍。商業險還和上年理賠次數、其他系數有關。

對于不涉及鈑金的小剮蹭，2000 元以內能解決，即使出險，第二年續保沒折扣，比私了劃算。稍微嚴重的事故，如大燈、保險杠破裂，或者金屬覆蓋件需要鈑金，就得走商業險，出險對商業險續費影響較大。要是事故造成對方財產損失不超過 2000 元，只走交強險，不影響商業險保費。交強險理賠對保費影響有限，當對方損失超過 2000 元或自己車需要修理就走商業險。

每位車主的商業險基準保費確定和車型及車輛年份相關，無賠款優待系數和交通違法系數與車主理賠次數及違章情況相關，自主核保系數和自主渠道系數由保險公司定價系統確定。