小轎車保險的保額應該如何確定？

小轎車保險的保額確定要綜合考慮多種因素。

交強險是強制購買，保額總額為 12.2 萬元。

第三者責任險在大城市建議至少 100 萬元，甚至 200 萬或 300 萬，三四線城市通常 50 萬或 100 萬。

車損險可保障車輛在自然災害或意外中的損失。

個人財產狀況很重要，保額應高于車輛市場價值。新車或貴車可提高保額。駕齡短、駕駛頻率高、所在城市豪車多也要增加保額。

確定保額有幾種方式，一是按投保時保險車輛的新車購置價確定，這是在保險合同簽訂地購置同類型新車的價格，包括購置稅。投保時新車購置價根據當地市場銷售價確定，無同類型新車價的，投保人與保險人協商確定，這是足額投保，出險能獲實際損失賠償。

二是按投保時保險車輛的實際價值確定，即新車購置價減去折舊金額，不足 1 個月不計折舊，最高折舊不超新車購置價 80%，這種保費少但不足額投保，部分損失按比例賠償，零部件保額以折舊價理賠。

三是按投保時保險車輛的新車購置價協商確定，稀有車型或罰沒車輛常這樣，協商時要注意盡量與行業實際參考價值一致，原則上不超上下浮動 30%區間。

確定保額不能過低或過高，否則是不足額投保或超額投保，保險金額不能超過保險價值，超過部分無效。

還可通過車險計算器大致甚至精確計算投保費用。