車險購買中的交強險和商業險如何搭配

交強險是國家強制規定購買的，有責情況下賠付 12 萬死亡傷殘、1 萬醫療費用、2000 財產損失，無責也有一定賠付。交強險保費根據出險情況調整，未出險會下浮，出險或多次出險會上浮。

商業險是建立在交強險基礎上的，有多種險種可供選擇。商業險中的三者險，補充交強險財產賠付不足，一般買 20 萬左右，比如撞了寶馬，交強險財產損失可能不夠賠，三者險就能派上用場。

車損險負責自身車輛因事故造成的損失，像一般的磕磕碰碰、撞人撞物造成自己車的損傷，保險公司都負責理賠。

不計免賠有的公司包含，有的需單獨購買，大概 100 多元一項。

座位險用處不大，保額低。盜搶險，車被盜 3 個月未找回按車實際價值賠付。車身油漆單獨損傷險，累計賠償一定金額，新車適用。玻璃險價格便宜。還有自燃險，車輛使用年限長或長途營運可購買。

對于新手，建議購買全面的險種，如車輛損失險、第三者責任險、車上人員責任險、玻璃單獨破碎險、及不計免賠險等。

常見的車險組合方案有：

1. 全面型：交強險+商業三責險（100 萬元）+車損險+車上人員責任險+盜搶險+玻璃單獨破碎險+不計免賠特約+車身劃痕損失險，適合新車新手及需要全面保障的車主。

2. 常規型：交強險+商業三責險（50 萬元）+車損險+車上人員責任險+盜搶險+不計免賠特約，適合有長期固定人員看守停放場所的車輛和有一定駕齡愿意承擔部分風險的車主。

3. 經濟型：交強險+商業三責險（50 萬元）+車損險+不計免賠，適用于車輛使用較長、駕駛技術嫻熟且愿意承擔大部分風險的車主。

4. 風險型：只買交強險，風險極大，不建議選擇。

總之，要根據自身實際情況，如駕駛技能、車輛狀況等選擇合適的險種搭配，獲得更全面的保險保障。比如在深圳，如果交通事故致 1 人死亡，賠償數額很高，單有交強險遠遠不夠，可在投保 6 萬元交強險基礎上購買 5 萬元商業三責險，滿足保障需求。