車貸款的利息是如何計算的

車貸款的利息計算方法主要取決于貸款本金、利率、期限和貸款方式。

先說利率，貸款期限在一年以內的，年利率通常為 4.35%；在一年至五年之間的，年利率一般是 4.75%。但這只是基準利率，實際會有 10%的上下波動。比如車價 10 萬，貸款三年，若年利率 5.15%，利息就是 15450 元。

貸款方式主要有等額本息和等額本金兩種。等額本息還款法是每月等額償還貸款本息，月還款額公式為：月還款額=貸款本金×月利率××還款月數/(還款月數-1)。等額本金還款法是每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月下降，月還款額計算公式為：月還款額=貸款本金/貸款期限月數+×月利率。

再說貸款期限，政策規定一手購車貸款最長期限為五年，二手車貸款最長期限為三年。但銀行考慮汽車貶值和還款風險等因素，一手購車貸款可能 4 年還清，二手購車貸款可能 2 年還清。

最后舉例說明，如果買 20 萬的車，首付 20%即 4 萬，貸款 16 萬，貸款 3 年，利息 3 個點，月供 5000 元。3 年 36 個月，共還款 18 萬。用 18 萬減去 16 萬，利息就是 2 萬元。2 萬除以 16 萬再除以 3 年，可得利率約 4.17%。

再比如 10 萬元的車，首付 2 萬，貸 8 萬，月息 800 即 0.8%，期限 36 個月。用 8 萬除以 36 個月，得出每月本金 2222 元。8 萬乘以 0.8%，每月利息 640 元。本金加利息，每月應還 2862 元。若貸 8 萬，每月還 3000 元，36 個月共還 108000 元。用 108000 減去 8 萬本金，利息 28000 元。28000 除以 36 得出每月利息約 778 元，再除以 8 萬本金，利率約 0.97%。