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貸款購車?yán)⒌挠嬎惴绞接卸喾N，主要涉及本金、利率和貸款期限這幾個關(guān)鍵因素。

先說利率，一般銷售說的厘是指月利息，比如 2 厘就是月利息 0.2%；點是指年利息，像 3 點就是年利息 3%。然后乘以貸款時間就能得到利息。

比如 20 萬的車，首付 20%即 4 萬，貸款 3 年，銷售說利息 3 個點，月供 5000 塊。3 年 36 個月共 18 萬，貸款本金 16 萬，相減得到利息 2 萬，除以本金和貸款年數(shù)，算出來利率是 4.17%，高于銷售說的 3 個點。

現(xiàn)在有些 4S 店套路多，比如 30 萬的車，首付 2 成 6 萬，貸款 5 年，利率 4 個點，提前還款還有違約金。

利息計算公式是：利息=本金 x 存款期限 x 利率。利率有年利率、月利率和日利率，年利率=月利率 x12=日利率 x360，月利率=年利率÷12，日利率=年利率÷360。計算時要保證利率和存期一致。

買車時利息計算公式為:貸款利息=本金×利率×期限。車價 10 萬，貸款三年，年利率 5.15%，利息 15450 元。

貸款利率根據(jù)貸款期限變化，一年以內(nèi)年利率 4.35%，一至五年 4.75%，實際會有 10%波動。

貸款方式有等額本息和等額本金。等額本息月還款額=貸款本金×月利率××還款月數(shù)/(還款月數(shù)-1)；等額本金月還款額=貸款本金/貸款期限月數(shù)+×月利率。

目前政策規(guī)定一手購車貸款最長期限 5 年，二手車 3 年，但銀行考慮風(fēng)險會縮短，一手車 4 年，二手車 2 年。

舉例來說，貸款 12 萬，期限 3 年，年利率 12%，月利率 0.33%，第一個月還款(120000 元 x 36 月 + 120000 元 x 0.33%)，每月 3729.3 元，利息 396 元，第二個月(120000 元 x 35 月 + 120000 元 x 0.33%)，利息 385 元，共支付利息 7319.4 元。

條件允許全款購車更劃算，貸款購車要考慮利率、期限和個人財務(wù)狀況。