電動(dòng)汽車和油車在保險(xiǎn)費(fèi)用方面哪個(gè)更高，原因是什么？

電動(dòng)汽車的保險(xiǎn)費(fèi)用通常比油車更高。從數(shù)據(jù)來(lái)看，2023年新能源車平均保費(fèi)比油車貴21%左右，純電車年均保費(fèi)比油車貴1687元，幾乎是油車的1.8倍。這背后有著諸多原因，車輛成本上，電車核心三電系統(tǒng)成本高；出險(xiǎn)率和賠付率方面，電車事故發(fā)生率和賠付率都更高；維修成本高昂，且保險(xiǎn)條款與市場(chǎng)因素也使得保費(fèi)增加 。

首先，在車輛成本結(jié)構(gòu)上，電動(dòng)汽車的核心是三電系統(tǒng)，即電池、電機(jī)和電控系統(tǒng)，這些部件的成本在整車成本中占比較高，尤其是電池成本占據(jù)主導(dǎo)地位。一旦發(fā)生事故，保險(xiǎn)賠付的潛在成本巨大，所以保費(fèi)自然較高。而燃油車的核心部件發(fā)動(dòng)機(jī)和變速箱，其成本占整車成本的比例相對(duì)較低。

其次，出險(xiǎn)率和賠付率因素也不容忽視。電動(dòng)汽車行駛時(shí)噪音小，駕駛方式較為特殊，同時(shí)運(yùn)營(yíng)車輛比例高，新司機(jī)駕駛情況較多，再加上自動(dòng)駕駛輔助系統(tǒng)尚不成熟等，這些因素導(dǎo)致其出險(xiǎn)率高于燃油車。在賠付率方面，2023年新能源車賠付率平均為85%，而燃油車約為75%。保險(xiǎn)公司為了平衡成本，只能提高電動(dòng)汽車的保費(fèi)。

再者，維修成本也是關(guān)鍵。新能源汽車行業(yè)缺乏統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，維修往往依賴4S店，維修成本居高不下。比如維修客單價(jià)是傳統(tǒng)燃油汽車的1.4倍，維修工時(shí)費(fèi)是2倍，關(guān)鍵配件的維修或更換費(fèi)用更是高昂。

最后，保險(xiǎn)條款與市場(chǎng)因素同樣有影響。新能源汽車有單獨(dú)的保險(xiǎn)類目，新增的一些險(xiǎn)種擴(kuò)大了保障范圍，進(jìn)而導(dǎo)致保費(fèi)增加。并且保險(xiǎn)公司在新能源汽車保險(xiǎn)定價(jià)方面的數(shù)據(jù)積累和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估經(jīng)驗(yàn)不足，定價(jià)較為保守，使得保費(fèi)偏高。

綜上所述，由于車輛成本結(jié)構(gòu)、出險(xiǎn)率與賠付率、維修成本以及保險(xiǎn)條款和市場(chǎng)等多方面因素，電動(dòng)汽車的保險(xiǎn)費(fèi)用通常高于燃油車。不過(guò)隨著技術(shù)的成熟、數(shù)據(jù)的積累以及車企與保險(xiǎn)公司合作的深入，未來(lái)電動(dòng)汽車保費(fèi)有望逐漸下降。