智駕保險和傳統(tǒng)汽車保險在條款上有哪些主要區(qū)別？

智駕保險和傳統(tǒng)汽車保險在條款上的主要區(qū)別在于，智駕保險針對智能駕駛功能，覆蓋該功能使用時的事故和損失，責任主體多元；傳統(tǒng)汽車保險針對人為駕駛行為，責任主體明確為駕駛員。智駕險是新型補充保障，在智能駕駛場景下，責任涉及多方，傳統(tǒng)保險模式難以覆蓋。此外，傳統(tǒng)車險基于車輛與駕駛員因素定價，智駕險則需考慮硬件可靠性等新因素，定價難度更大 。

在責任劃分方面，傳統(tǒng)汽車保險非常清晰，只要是在正常駕駛過程中出現(xiàn)的事故，駕駛員基本就是責任的主要承擔者。無論是車輛碰撞、刮擦還是其他意外，都圍繞駕駛員的操作行為來判定責任歸屬。

然而，智駕保險所面臨的情況要復雜得多。在自動駕駛狀態(tài)下，事故責任判定不再簡單。以L2級智能駕駛為例，車主或乘客想要舉證事故責任十分困難，部分地方立法嘗試讓車企或平臺進行反證。而到了L3級別及以上的自動駕駛，車輛有能力在特定條件下完全接管駕駛?cè)蝿眨坏┌l(fā)生事故，責任可能在駕駛員、車企、軟件供應商以及道路基礎設施等多方之間游走，責任劃分難題成為智駕保險發(fā)展的一大挑戰(zhàn)。

從定價角度看，傳統(tǒng)汽車保險定價相對成熟，依據(jù)車輛本身的價值高低，結(jié)合駕駛員日常的駕駛習慣、年齡、駕齡等因素，就能較為準確地評估風險并制定價格。

但智駕保險的定價卻充滿變數(shù)。智能駕駛汽車帶來了新的風險特征，像硬件的可靠性、軟件的安全性以及數(shù)據(jù)的保密性等全新因素都要納入考量。而且，由于目前車企數(shù)據(jù)的不透明，保險公司難以獲取準確數(shù)據(jù)進行風險評估，使得智駕保險的定價困難重重。

綜上所述，智駕保險和傳統(tǒng)汽車保險在條款上的區(qū)別顯著。智駕保險因智能駕駛帶來的新風險和新特性，在責任劃分和定價等方面都與傳統(tǒng)汽車保險大不相同，這也注定了它需要一套全新的保險條款體系來適應智能駕駛時代的發(fā)展。