車輛全險包括車損險嗎？

車輛全險通常包含車損險，它是全險組合中核心的商業(yè)險種之一。作為車主保障車輛自身損失的關鍵險種，車損險在“全險”概念里的地位尤為突出——無論是日常行駛中的碰撞剮蹭，還是自然災害、火災爆炸等意外導致的車輛損傷，都在其保障范圍內。從保險組合邏輯來看，“全險”并非字面意義上的“所有風險全覆蓋”，而是以交強險為基礎，搭配車損險、第三者責任險、車上人員責任險等核心主險，再根據需求附加盜搶險、玻璃險等險種的綜合方案。其中車損險作為主險之一，是多數車主構建“全險”時的必選項目，它與交強險的強制屬性不同，屬于商業(yè)險范疇，但因其直接關聯車輛自身財產安全，成為了“全險”組合中不可或缺的一環(huán)。

要理解“全險”與車損險的關系，需先明確“全險”的本質——它并非保險行業(yè)的官方術語，而是車主對“覆蓋主要風險的商業(yè)保險組合”的通俗稱呼。根據行業(yè)通用的組合邏輯，車損險始終是“全險”的核心構成部分，與交強險、第三者責任險共同組成“全險”的基礎框架。這是因為車損險的保障范圍直接對應車輛最常見的風險：無論是日常通勤中的輕微剮蹭、雨天路滑導致的車輛傾覆，還是臺風、洪水等自然災害造成的車身損傷，都在車損險的賠付范圍內，而這些風險恰恰是車主在用車過程中最可能遭遇的。

從險種分類來看，車損險屬于商業(yè)險中的“主險”，具備單獨投保的資格，這也是它能成為“全險”核心的重要原因。與之相對，玻璃單獨破碎險、車身劃痕險、涉水險等則屬于“附加險”，需要在投保車損險的基礎上才能購買。例如，若車主希望保障車輛玻璃被飛石擊碎的損失，就必須先投保車損險，再附加玻璃險；若未投保車損險，單獨投保玻璃險則無法生效。這種“主險+附加險”的結構，進一步凸顯了車損險在“全險”組合中的基礎地位——它是拓展其他附加保障的前提。

需要注意的是，不同車主選擇的“全險”組合可能存在差異，但車損險的“必選”屬性幾乎沒有例外。比如，預算有限的車主可能只選擇交強險+車損險+第三者責任險+不計免賠險的基礎組合，而預算充足的車主會在此基礎上附加盜搶險、自燃險等險種，但無論如何搭配，車損險都是無法被替代的核心。不過，“全險”并不等于“全賠”，即便包含車損險，也存在一些免責情形，比如車輛因駕駛人酒后駕駛、故意損壞等原因造成的損失，保險公司仍有權拒賠。

綜上，車輛全險不僅包含車損險，而且車損險是“全險”組合中不可或缺的核心險種。它既是保障車輛自身財產安全的關鍵，也是搭配其他附加險種的基礎。車主在選擇“全險”時，無需懷疑車損險的存在，更應關注車損險的保障細節(jié)，以及附加險的選擇是否符合自身用車場景，從而構建真正適合自己的風險保障體系。