老司機一般會選擇哪些車險？

老司機一般會選擇交強險、第三者責任險、車損險和不計免賠險這幾種車險作為核心保障。其中，交強險是國家強制購買的上路必備險種，能為事故中對方提供基礎賠償，且保費會隨年度不出險情況享受折扣優惠；第三者責任險是應對第三方人身或財產損失的關鍵險種，老司機通常會根據行駛區域選擇100萬至300萬不等的保額，以覆蓋豪車密集路段可能產生的高額賠償風險；車損險可保障車輛自身因碰撞、刮蹭等造成的損失，如今其保障范圍已擴展，駕齡長、車輛價值不高的老司機可按需選擇；不計免賠險則能幫助車主避免承擔部分賠償費用，尤其在找不到第三方責任人等特殊場景下，可實現全額賠付，進一步降低經濟壓力。

除了這四類核心險種，部分老司機還會根據實際用車場景補充其他實用險種。比如經常搭載家人或朋友出行的老司機，可能會額外購買車上人員責任險（座位險），這類險種能為車內乘客在事故中遭受的人身傷亡提供賠償，尤其是在長途自駕或日常通勤頻繁載人時，能讓同乘人員獲得更全面的保障。而對于行駛區域內多雨、常有積水路段的老司機，雖然車損險已包含發動機涉水險，但仍會特別留意該保障的細節，確保車輛在涉水行駛時發動機受損能得到賠付，避免因積水導致的發動機故障產生額外支出。

另外，第三者醫保外用藥責任險也是一些老司機的選擇之一。在交通事故中，若造成第三方人員受傷，部分治療費用可能不在醫保報銷范圍內，而第三者責任險通常只賠付醫保目錄內的費用，此時醫保外用藥責任險就能補充這部分缺口，避免車主自行承擔高額的自費藥費用。尤其在一線城市或醫療費用較高的地區，這類險種的實用性更為明顯。不過，這類險種并非強制購買，老司機通常會結合自身行駛路線的事故風險概率來決定是否投保。

值得注意的是，老司機在選擇車險時并非盲目疊加險種，而是更注重“精準匹配”。比如車輛使用年限較長、價值較低的老司機，可能會放棄車損險，轉而將預算集中在第三者責任險和不計免賠險上；而駕駛新車或豪華車的老司機，則會優先確保車損險的足額投保，同時搭配更高保額的第三者責任險。這種根據車輛狀況、行駛習慣調整險種的做法，既避免了不必要的保費支出，又能讓保障覆蓋到實際需求的關鍵點。

總的來說，老司機選車險的核心邏輯是“基礎保障必保，附加保障按需選”。他們會以交強險為前提，搭配第三者責任險和不計免賠險構建基礎防護網，再結合車損險及其他附加險種，形成貼合自身需求的保障方案。這種選擇方式既遵循了車險的保障本質，又通過合理規劃實現了保障與成本的平衡，讓每一分保費都用在刀刃上。