如果家人幫忙申請車貸，貸款額度是如何確定的？

家人幫忙申請車貸的額度，是由申請人的個人資質、所購車輛情況以及貸款機構的政策這三大核心維度綜合評估確定的。具體來看，個人資質是基礎，貸款機構會重點審核申請人的信用記錄、收入穩定性與負債情況——若信用良好、收入穩定且負債較低，往往能獲得更寬松的額度審批；車輛本身的價值與屬性也起著關鍵作用，一手車額度通常不超過售價的80%，二手車則多限制在60%以內，而品牌保值率高、車況佳的車型，可貸額度會相對更高；此外，不同貸款機構的政策差異也會影響最終額度，比如銀行審批較嚴格，額度一般不超車輛評估價的70%，汽車金融公司則相對靈活，部分優質客戶甚至能拿到評估價80%的額度。這些因素相互作用，共同構成了貸款額度的計算依據，確保額度既匹配申請人的還款能力，也符合車輛的實際價值與機構的風控要求。

從個人資質的細分維度來看，信用記錄是貸款機構評估的核心指標之一。若家人（如公公）存在多次征信逾期記錄，不僅可能導致額度大幅降低，甚至有被拒貸的風險；而長期保持按時還款、無不良信用污點的記錄，能讓貸款機構更認可其還款意愿，從而在額度審批上給予傾斜。收入證明同樣關鍵，穩定的工資流水、社保繳納記錄或經營收入憑證，能直接證明還款能力——比如月收入穩定且是月供的2倍以上，機構更愿意提高額度；若收入不穩定或負債過高（如已有房貸、信用卡大額欠款），則會被判定為還款風險較高，額度自然會受限。

車輛情況的影響也需具體拆解。一手車的貸款額度通常以官方指導價或實際成交價為基準，首付比例最低可至20%，即最高能貸售價的80%；但二手車因折舊率高，首付要求普遍不低于30%，可貸額度多控制在評估價的60%以內。此外，品牌保值率是隱形加分項：比如豐田、本田等保值率高的品牌車型，即使是二手車，若車齡在3年以內、里程數低于5萬公里，評估價值會更接近新車價，可貸額度也會相應提高；反之，車齡超過5年、里程數超10萬公里的老舊車型，評估價會大幅縮水，額度可能僅為原價的30%-40%。

貸款機構的政策差異則為額度審批增加了靈活性。銀行類機構（如中行）的常規車貸額度一般不超車輛價格的60%，但針對優質客戶（如公務員、事業單位員工或本行VIP），若提供擔保或追加資產證明，額度可提升至70%；汽車金融公司因與車企綁定，流程更便捷，且常配合購車優惠推出低首付方案，部分品牌甚至能做到0首付，但利率可能比銀行高0.5%-1%。對于信用稍差的申請人，部分非銀行金融機構雖能提供貸款，但額度計算會更保守，且需承擔較高的利率與服務費，選擇時需仔細對比綜合成本。

總結來說，家人幫忙申請車貸的額度并非單一因素決定，而是個人信用、還款能力、車輛價值與機構政策的動態平衡。若想獲得更高額度，需從優化信用記錄、提供充足收入證明、選擇保值率高的車型、匹配自身資質的貸款機構這幾個方向同時發力，才能讓額度既滿足購車需求，又符合還款能力的實際情況。