10萬車貸36期，貸款年利率7%，選擇等本等息還款方式每月還款多少？

10萬車貸36期、年利率7%選擇等本等息還款方式，每月還款金額為3087.71元。

等本等息（等額本息）是車貸中常見的還款方式，其核心特點是每月還款總額固定，便于借款人規劃收支。計算時需先將年利率換算為月利率（7%÷12≈0.5833%），再通過公式「[貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數]÷[(1+月利率)^還款月數-1]」得出結果：代入10萬元本金、36期期限后，每月固定償還3087.71元，其中前期利息占比更高，后期本金償還比例逐步增加。這種方式雖總利息略高于等額本金，但因每月還款額穩定，更適合收入節奏規律的借款人。

等本等息（等額本息）是車貸中常見的還款方式，其核心特點是每月還款總額固定，便于借款人規劃收支。計算時需先將年利率換算為月利率（7%÷12≈0.5833%），再通過公式「[貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數]÷[(1+月利率)^還款月數-1]」得出結果：代入10萬元本金、36期期限后，每月固定償還3087.71元，其中前期利息占比更高，后期本金償還比例逐步增加。這種方式雖總利息略高于等額本金，但因每月還款額穩定，更適合收入節奏規律的借款人。

若將等額本息與等額本金兩種方式對比，差異會更清晰。等額本金方式下，每月償還的本金固定為2777.78元（10萬÷36期），首月利息按全額本金計算為583.33元（10萬×0.5833%），首月總還款額達3361.11元，此后每月利息隨剩余本金減少而遞減，末期還款額僅約2791.20元。兩種方式的總利息差額約為437元，等額本息總利息約11157.56元，等額本金則約10720元。可見等額本金雖總利息更低，但前期還款壓力明顯更大，更適合收入預期逐步提升或能承擔初期高月供的借款人。

需要注意的是，不同金融機構的實際執行利率可能存在差異。人民銀行公布的1-3年期基準貸款利率為4.75%，但市場中銀行及汽車金融公司的實際利率通常在5%-10%區間浮動，這會直接影響月供金額。例如若利率上浮至7.2%，等額本息月供將增至3096元，總利息增加約290元。此外部分機構可能收取車輛評估費、GPS安裝費等額外費用，或要求購買指定保險，這些因素也可能間接提高還款成本。

因此在選擇車貸方案時，除計算月供與總利息外，還需綜合評估自身收入穩定性、金融機構的利率政策及附加條件。等額本息的固定還款額便于預算管理，等額本金的遞減還款則能節省總利息，借款人可根據自身財務狀況靈活選擇。建議在申請前向多家機構咨詢詳細方案，確保選擇最適合自己的還款方式。