車(chē)輛保險(xiǎn)的保額如何確定

車(chē)輛保險(xiǎn)的保額確定方式主要有以下幾種。

第一種是按投保時(shí)保險(xiǎn)車(chē)輛的新車(chē)購(gòu)置價(jià)確定。這指的是在保險(xiǎn)合同簽訂地購(gòu)置與保險(xiǎn)車(chē)輛同類(lèi)型新車(chē)（含車(chē)輛購(gòu)置稅）的價(jià)格。投保時(shí)的新車(chē)購(gòu)置價(jià)會(huì)根據(jù)簽訂地同類(lèi)型新車(chē)的市場(chǎng)銷(xiāo)售價(jià)格來(lái)定，要是沒(méi)有同類(lèi)型新車(chē)市場(chǎng)銷(xiāo)售價(jià)格，那就由投保人與保險(xiǎn)人協(xié)商確定。比如周女士當(dāng)年新車(chē)價(jià) 20 萬(wàn)元，駕駛兩年后同類(lèi)型車(chē)降價(jià)至 16 萬(wàn)元，那投保時(shí)新車(chē)購(gòu)置價(jià)就是 16 萬(wàn)元。這種方式在車(chē)輛發(fā)生部分損失時(shí)，保險(xiǎn)公司按實(shí)際損失足額賠償，但要是車(chē)輛全部毀損，就按折舊后的實(shí)際價(jià)值賠償。

第二種是按投保時(shí)保險(xiǎn)車(chē)輛的實(shí)際價(jià)值確定。保險(xiǎn)車(chē)輛的實(shí)際價(jià)值是同類(lèi)型車(chē)輛新車(chē)購(gòu)置價(jià)減去折扣金額后的價(jià)格。投保時(shí)保險(xiǎn)車(chē)輛的實(shí)際價(jià)值依據(jù)投保時(shí)的新車(chē)購(gòu)置價(jià)減去折舊金額得出。不滿 1 個(gè)月的，不計(jì)折舊。最高折舊金額不超投保時(shí)保險(xiǎn)車(chē)輛新車(chē)購(gòu)置價(jià)的 80%。用這種方式投保能少交些保費(fèi)，不過(guò)從保險(xiǎn)角度屬于不足額投保。因?yàn)檐?chē)輛發(fā)生部分損失時(shí)，保險(xiǎn)公司只能按實(shí)際價(jià)值與新車(chē)價(jià)格的比例給予一定賠償。像周女士車(chē)第三年續(xù)保時(shí)，折舊后的實(shí)際價(jià)值為 136960 元，據(jù)此投保，保費(fèi)會(huì)降低，但發(fā)生部分損失時(shí)，要按保額與投保時(shí)新車(chē)購(gòu)置價(jià)的比例賠償。

還有一種是按投保時(shí)保險(xiǎn)車(chē)輛的新車(chē)購(gòu)置價(jià)協(xié)商確定。這種方式通常適用于稀有車(chē)型或者罰沒(méi)車(chē)輛。因?yàn)橄∮熊?chē)型價(jià)格沒(méi)比對(duì)性且價(jià)值高，罰沒(méi)車(chē)輛買(mǎi)價(jià)往往過(guò)低。要注意的是，確定投保金額不能過(guò)低或過(guò)高，否則就是超額投保，超過(guò)部分無(wú)效。協(xié)商車(chē)輛實(shí)際價(jià)值時(shí)，應(yīng)盡量與行業(yè)實(shí)際參考價(jià)值一致，原則上不能超過(guò)上下浮動(dòng) 30%的區(qū)間。

綜合來(lái)看，按新車(chē)購(gòu)置價(jià)確定保額相對(duì)更合算，像按實(shí)際價(jià)值投保雖能省保費(fèi)，但部分損失時(shí)可能得自掏部分修車(chē)費(fèi)。車(chē)主還可通過(guò)車(chē)險(xiǎn)計(jì)算器大致甚至精確算出投保車(chē)險(xiǎn)要交的費(fèi)用。