汽車消費貸款怎樣選擇最劃算？

汽車消費貸款選擇最劃算的方式要綜合多方面因素考慮。

汽車品牌金融審批速度快、放款快、手續簡單、利息較低，有時還有免息，但免息車型有限定，借貸門檻高，首付高，手續費也較高。適合現金寬裕、信用良好且想買的車在免息范圍內的人群。

銀行傳統車貸利息低，但門檻高、手續麻煩、放款時間長。一般首付 30%，剩下的 70%可分 3 - 5 年貸款，貸款金額較高，對個人信用資質要求嚴格，有時還需資質證明。適合現金不太寬裕、信用很好的人群。

商業銀行信用卡分期門檻低、還款方便，但合作品牌車型有限、額度有限，通常沒有利息，只有分期手續費。適合急需用車、信用良好的人群。

汽車融資租賃首付更低、業務靈活，辦理流程方便快捷，審核效率高，對客戶要求少。但有一定風險，若未按時還款，公司有權處理車輛。

要做到最劃算，首先選好車型，先談裸車優惠價格，再讓銷售人員出全款和貸款方案。車貸手續費一般 4S 店收 3 千到 5 千，正常手續費只收 3%，可據此商談。車輛購置稅是優惠后的裸車價格除以 11.3。讓銷售出兩年貸款、三年貸款的月供金額乘以分期期數加上首付得出的價格，哪個低選哪個。上牌費用 300 - 500 元，貸款的 GPS 定位費正規銀行不需要，金融公司貸款最多 1000 元。

綜合來看，假設買 10 萬的車，首付 30%，貸款期限 3 年。銀行貸款需首付 30000 元，剩下 70000 元貸款需支付利息 7400，月供 2150 元，購車總花費 107400 元。信用卡貸款需支付 8400 元手續費，月供 1944 元，購車總花費 108400 元。金融公司貸款年利率 8% - 12%左右，若取中間值 10%，貸款 70000 元需支付利息 11313 元，月供 2258.7 元，購車總花費 111313 元。所以銀行貸款相對更劃算。