車險(xiǎn)的保額應(yīng)該怎么確定？

車險(xiǎn)的保額確定方式主要有三種。

第一種是按新車購(gòu)置價(jià)確定，也就是保險(xiǎn)合同簽訂地購(gòu)置與被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車同類型新車（含車輛購(gòu)置稅）的價(jià)格。像周女士當(dāng)年新車價(jià) 20 萬元，駕駛兩年后同類型車降價(jià)至 16 萬元，投保時(shí)新車購(gòu)置價(jià)就是 16 萬元。這種方式車輛發(fā)生部分損失時(shí)，保險(xiǎn)公司按實(shí)際損失足額賠償，但車輛全部毀損時(shí)，按折舊后的實(shí)際價(jià)值賠償。

第二種是按實(shí)際價(jià)值投保，實(shí)際價(jià)值是新車購(gòu)置價(jià)減去折舊金額后的價(jià)格。比如周女士車第三年續(xù)保時(shí)，折舊后的實(shí)際價(jià)值為 136960 元，據(jù)此投保，保費(fèi)降低，但發(fā)生部分損失時(shí)，按保額與投保時(shí)新車購(gòu)置價(jià)的比例賠償。

第三種是按協(xié)商價(jià)值確定保額，投保人和保險(xiǎn)公司協(xié)商確定，理賠時(shí)按保額和新車購(gòu)置價(jià)的比例賠償，最高不超過車輛實(shí)際價(jià)值。比如周女士和保險(xiǎn)公司協(xié)商確定 10 萬元保額，發(fā)生保險(xiǎn)事故賠付時(shí)按比例賠償，最高不超 13.7 萬元。

綜合比較，按新車購(gòu)置價(jià)確定保額最為合算，像按實(shí)際價(jià)值投保雖省保費(fèi)，但部分損失時(shí)自掏部分修車費(fèi)。

確定投保金額既不能過低也不能過高，否則就是超額投保，超過部分無效。

車主還可通過車險(xiǎn)計(jì)算器大致甚至精確計(jì)算出投保車險(xiǎn)需繳納的費(fèi)用。