分期購車政策中的利率是如何計算的？

分期購車政策中的利率計算方式比較多樣。

首先，以車價為例，比如一輛原價 90000 元的車，首付 30%即 27000 元，貸款 63000 元。但首付不止車身價，還有購置稅約 7700 元、第一年保險約 6000 元、上牌服務約 1500 元、貸款手續費約 2000 元，首付 30%時總計約 43700 元。

利率若為 9 個點，一年利息 63000×0.09 = 5670 元，三年利息 5670×3 = 17010 元，整車落地價 43700 + 63000 + 17010 = 123710 元。

計算分期利息，通用公式是分期利息=車貸本金×利率×借款期限。比如 5 萬元車貸，年利率 7%，借款 4 年，分期利息 = 5 萬元×7%×4 年 = 14000 元。車價 10 萬，年利率 5.15%，貸款三年，利息 15450 元。

貸款利率會隨貸款期限變化，一年以內年利率 4.35%，一至五年 4.75%，實際有 10%波動。常見分期購車方式有信用卡分期、貸款分期、汽車分期，最低首付裸車價 30%，貸款期限 1 - 3 年。

首付 = 裸車價×首付比例 + 購車成本，貸款金額 = 新車購買價格 - 裸車價格×首付金額，每月還款 = 貸款金額×貸款時間。

以 7 萬車價為例，首付 30%，每月利息約 200 元，還款期限分一年、兩年、三年，首付也能選 30%、40%、50%。

要準確計算車貸利率，得有三個準確數字：貸款多少、月供多少、貸款幾期。先用月供乘以期數得到連本帶息金額，用連本帶息金額減去貸款本金得到總利息，用總利息除以期數得到月利息，用月利息除以貸款本金得到利率。正常利率約 0.003 ，超過 0.005 偏高。如貸款 10 萬，36 期，月供 3100 元，3100×36 = 111600 是連本帶息金額，減去 10 萬得 11600 是 36 期總利息，除以 36 得月利息 322 元，除以 10 萬得 0.0032 ，即 3 厘 2 的利率。