新保險(xiǎn)法劍指理賠難 帶病投保兩年后亦能賠

　　本報(bào)濟(jì)南10月2日訊從1日開始，新《保險(xiǎn)法》正式實(shí)施。記者從省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)相關(guān)部門了解到，新《保險(xiǎn)法》做了100多處補(bǔ)充和修改，其中從保護(hù)消費(fèi)者的權(quán)益角度出發(fā)，有四大亮點(diǎn)令人期待。

　　投保時(shí)不用再看“天書”保險(xiǎn)公司應(yīng)盡解釋義務(wù)

　　市民王先生投保了一份分紅險(xiǎn)，每年繳納保費(fèi)5000余元。
 
讓王先生最困惑的就是，自己看不懂保單上的好多術(shù)語，“有效責(zé)任”、“除外責(zé)任”、“格式條款”、“生命周期表”……不僅是壽險(xiǎn)，車險(xiǎn)在保單方面也存在同樣的情況，不少消費(fèi)者反映，對于“免賠率”、“查勘”、“ 無賠款折扣”等詞匯，如果沒有專業(yè)人士的講解，根本無法理解。

　　記者了解到，新《保險(xiǎn)法》第17條明確規(guī)定，訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同的內(nèi)容。對保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)責(zé)任的條款，保險(xiǎn)公司在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。

　　理賠不能再打“持久戰(zhàn)”60天內(nèi)開始支付賠償

　　“投保容易理賠難” 是以往不少消費(fèi)者的普遍感受，而新的《保險(xiǎn)法》第23條規(guī)定，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，投保人、被保險(xiǎn)人或受益人提出索賠時(shí)，保險(xiǎn)公司如果認(rèn)為需補(bǔ)交有關(guān)證明和資料，應(yīng)當(dāng)及時(shí)一次性通知對方；材料齊全后，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)作出核定，情形復(fù)雜的，應(yīng)當(dāng)在30天內(nèi)作出核定，并將核定結(jié)果書面通知對方；對屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，保險(xiǎn)公司在賠付協(xié)議達(dá)成后10天內(nèi)支付賠款；對不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)自作出核定之日起三天內(nèi)發(fā)出拒賠通知書并說明理由。

　　第25條規(guī)定，保險(xiǎn)公司自收到賠償或者給付保險(xiǎn)金的請求和有關(guān)證明、資料之日起60日內(nèi)，對其賠償或者給付保險(xiǎn)金的數(shù)額不能確定的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)已有證明和資料可以確定的數(shù)額先予支付；保險(xiǎn)公司最終確定賠償或者給付保險(xiǎn)金的數(shù)額后，應(yīng)當(dāng)支付相應(yīng)的差額。

　　保險(xiǎn)合同成立超兩年“沒如實(shí)告知”也不能拒賠

　　市民小王購買重疾險(xiǎn)之前，故意隱瞞了自己的病情，沒有如實(shí)告知保險(xiǎn)公司。他投保兩年后發(fā)病，按照以往的規(guī)定，保險(xiǎn)公司可以“沒有如實(shí)告知”為由拒賠。

　　記者了解到，新《保險(xiǎn)法》增加了“不可抗辯”條款，規(guī)定“自合同成立之日起超過兩年的，保險(xiǎn)人不得解除合同”，即保險(xiǎn)合同成立滿兩年后，保險(xiǎn)公司不得再以該投保人未履行如實(shí)告知義務(wù)解除合同。此規(guī)則對于長期人壽保險(xiǎn)合同項(xiàng)下的被保險(xiǎn)人利益的保護(hù)意義重大。但同時(shí)，為了保護(hù)保險(xiǎn)公司的合法權(quán)益，新《保險(xiǎn)法》也規(guī)定，“保險(xiǎn)人可以在知道有解除事由之日起，30日內(nèi)解除合同。”

　　二手車轉(zhuǎn)讓保險(xiǎn)未過戶新車主享有原車主權(quán)利

　　在日常生活中，很多車主將車輛過戶后，經(jīng)常忘了拿上保險(xiǎn)單和車輛過戶手續(xù)等相關(guān)憑證到保險(xiǎn)公司辦理保單變更或原保單批注手續(xù)，一旦出了交通事故，問題就出現(xiàn)了，即原車主與保險(xiǎn)公司約定各種險(xiǎn)種的保險(xiǎn)合同是否還存在效力。

　　對此，新《保險(xiǎn)法》第49條明確規(guī)定，“保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的，保險(xiǎn)標(biāo)的的受讓人承繼被保險(xiǎn)人的權(quán)利和義務(wù)。”