新保險(xiǎn)法實(shí)施 車市“冷對(duì)”保險(xiǎn)理賠新規(guī)

　　新《保險(xiǎn)法》實(shí)施逾10日 佛山車行仍未接到保險(xiǎn)公司相關(guān)新版車險(xiǎn)調(diào)整通知——車市“冷對(duì)”保險(xiǎn)理賠新規(guī)

　　自10月1日起,新的《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》正式實(shí)施。與現(xiàn)行《保險(xiǎn)法》（以下簡(jiǎn)稱“舊規(guī)”）相比，新《保險(xiǎn)法》最大的亮點(diǎn)是：凸顯了對(duì)消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)，對(duì)保險(xiǎn)公司則給予更多的約束。
 
但記者走訪了解到，由于新法實(shí)施在節(jié)假日正式開(kāi)始施行，截至昨日，佛山眾多車行車商紛紛表示，均未接到保險(xiǎn)公司關(guān)于新版車險(xiǎn)的相關(guān)規(guī)定和調(diào)整舉措。

　　利好一：

　　車險(xiǎn)理賠 明確時(shí)限

　　理賠難一直是出現(xiàn)事故后投保人與保險(xiǎn)公司最為尖銳的矛盾之一，不少投保人在遭遇交通事故后，往往由于材料不齊全等因素，遭遇頻繁奔走的煩惱，并導(dǎo)致理賠一拖再拖。

　　根據(jù)新《保險(xiǎn)法》第二十三條規(guī)定，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，投保人、被保險(xiǎn)人或受益人提出索賠時(shí)，保險(xiǎn)公司如果認(rèn)為需補(bǔ)交有關(guān)證明和資料，應(yīng)當(dāng)及時(shí)一次性通知對(duì)方；材料齊全后，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)做出核定，情形復(fù)雜的，應(yīng)當(dāng)在30天內(nèi)作出核定，并將核定結(jié)果書(shū)面通知對(duì)方；對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，保險(xiǎn)公司在賠付協(xié)議達(dá)成后10天內(nèi)支付賠款；對(duì)不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)自作出核定之日起3天內(nèi)發(fā)出拒賠通知書(shū)并說(shuō)明理由。

　　有保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人表示，新規(guī)對(duì)理賠時(shí)間有個(gè)明確的時(shí)間表，保險(xiǎn)公司必須在接到理賠申請(qǐng)30日內(nèi)理賠或有明確的說(shuō)法，這意味著保險(xiǎn)公司不能再以準(zhǔn)備材料、正在審查為由耍花槍，延誤理賠時(shí)間。

　　利好二：

　　車輛轉(zhuǎn)讓 保險(xiǎn)照賠

　　針對(duì)二手車過(guò)戶不及時(shí)導(dǎo)致的保險(xiǎn)理賠糾紛的問(wèn)題，新《保險(xiǎn)法》也將讓購(gòu)買二手車的用戶吃了“定心丸”。

　　按照舊規(guī)，機(jī)動(dòng)車在轉(zhuǎn)讓后，車主需到保險(xiǎn)公司進(jìn)行車險(xiǎn)保單的變更過(guò)戶，如果沒(méi)有完成保單的過(guò)戶，一旦出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司可以拒絕理賠。業(yè)界估算，近年來(lái)佛山二手車交易火爆，每年因保單未及時(shí)過(guò)戶而出現(xiàn)理賠糾紛的不下百起。

　　根據(jù)10月1日實(shí)施的新《保險(xiǎn)法》第四十九條規(guī)定，保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的，保險(xiǎn)標(biāo)的的受讓人承繼被保險(xiǎn)人的權(quán)利和義務(wù)。保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的，被保險(xiǎn)人或者受讓人應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人，但貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同和另有約定的合同除外。因保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致危險(xiǎn)程度顯著增加的，保險(xiǎn)人自收到前款規(guī)定的通知之日起三十日內(nèi)，可以按照合同約定增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同。保險(xiǎn)人解除合同的，應(yīng)當(dāng)將已收取的保險(xiǎn)費(fèi)，按照合同約定扣除自保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始之日起至合同解除之日止應(yīng)收的部分后，退還投保人。同時(shí)，被保險(xiǎn)人、受讓人未履行規(guī)定的通知義務(wù)的，因轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。

　　值得提醒的是，雖然車輛轉(zhuǎn)讓后，車險(xiǎn)保單也自動(dòng)變更，但如果車輛的承保風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生變化，保險(xiǎn)公司也有權(quán)利拒賠或部分拒賠。如家庭用轎車變成了營(yíng)運(yùn)車輛，由于這兩種車投保的費(fèi)率也是不一樣的，今后發(fā)生事故就可能得不到賠償。

　　利好三：

　　高投低賠 將成歷史

　　當(dāng)前，車險(xiǎn)投保中高投低賠現(xiàn)象十分常見(jiàn)，由于保險(xiǎn)銷售人員的誤導(dǎo)，不少投保人在出現(xiàn)事故后才知道自己明顯高于車輛價(jià)值的保額根本獲不到賠償。根據(jù)新《保險(xiǎn)法》第五十五條規(guī)定， 投保人和保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值并在合同中載明的，保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生損失時(shí)，以約定的保險(xiǎn)價(jià)值為賠償計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)。投保人和保險(xiǎn)人未約定保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值的，保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生損失時(shí)，以保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值為賠償計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)。保險(xiǎn)金額不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值。超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的，超過(guò)部分無(wú)效，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)退還相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)。

　　由于新《保險(xiǎn)法》明確了保險(xiǎn)公司的告知義務(wù)，過(guò)去高投低賠的現(xiàn)象將成為歷史。

　　利好四：

　　免責(zé)條款 明白提示

　　當(dāng)前，保險(xiǎn)合同多為格式條款，部分保險(xiǎn)代理人故意宣傳保險(xiǎn)產(chǎn)品好的一面，而將免責(zé)條款一筆帶過(guò)，誤導(dǎo)許多保戶，出險(xiǎn)后產(chǎn)生許多糾紛。

　　新《保險(xiǎn)法》第十七條規(guī)定，訂立保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)人提供的格式條款的，保險(xiǎn)人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說(shuō)明合同的內(nèi)容。對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上做出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書(shū)面或者口頭形式向投保人做出明確說(shuō)明；未作提示或者明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力。

　　調(diào)查：新法實(shí)施暫未惠及市民

　　記者走訪了佛山車市各大車行了解到，由于新法實(shí)施在節(jié)假日施行，截至昨日均未接到保險(xiǎn)公司關(guān)于新版車險(xiǎn)的相關(guān)規(guī)定和調(diào)整舉措。

　　東風(fēng)日產(chǎn)雄峰保險(xiǎn)專業(yè)姜姓負(fù)責(zé)人表示，暫未接到任何保險(xiǎn)公司關(guān)于10月1日《保險(xiǎn)法》實(shí)施政策變動(dòng)通知。記者致電多家保險(xiǎn)公司全國(guó)客服熱線了解到，目前多數(shù)保險(xiǎn)公司仍在處理系統(tǒng)升級(jí)階段，暫未執(zhí)行新規(guī)，預(yù)計(jì)將在近期內(nèi)推行。

　　記者走訪了解到，由于新老保險(xiǎn)法存在過(guò)渡期，預(yù)計(jì)10月1日前購(gòu)買保險(xiǎn)的客戶并未能享受相關(guān)權(quán)利。

　　有車行負(fù)責(zé)人提醒，由于“十一”放假，所有保險(xiǎn)公司均未執(zhí)行“新政”。節(jié)日期間投保的車主，若發(fā)現(xiàn)保單與“新政”相抵觸，可事后主張權(quán)利。

　　根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)的解釋，新老《保險(xiǎn)法》過(guò)渡時(shí)間為7個(gè)月，在過(guò)渡期內(nèi)保險(xiǎn)合同仍按照舊法解釋。