詳解新保險(xiǎn)法四亮點(diǎn) 車險(xiǎn)理賠30天“搞掂”

　　今年10月1日正式實(shí)施的新《保險(xiǎn)法》內(nèi)嚴(yán)格規(guī)定理賠時(shí)間、二手車保險(xiǎn)不過戶也可理賠、免責(zé)條款不說明不免責(zé)、高投低賠有權(quán)要求退還多收保費(fèi)的四大規(guī)定，最大化保護(hù)了車主利益，也進(jìn)一步規(guī)范了保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)。 
 
　　本周《車主課堂》將結(jié)合案例分析新《保險(xiǎn)法》到底給車主帶來了哪些實(shí)惠。

　　車險(xiǎn)理賠30天為限

　　案例：小李駕車3月份不小心與其他車輛發(fā)生碰撞，沒有理賠經(jīng)驗(yàn)的她去了保險(xiǎn)公司4次，每次保險(xiǎn)公司都會(huì)以她的理賠資料不全為由，不及時(shí)給她賠償，一拖竟然折騰了好幾個(gè)月時(shí)間。而讓小李最氣憤的是，保險(xiǎn)公司沒有一次明確說明需要哪些證明和資料。新規(guī)解讀：保險(xiǎn)事故發(fā)生后，投保人、被保險(xiǎn)人或受益人提出索賠時(shí)，保險(xiǎn)公司如果認(rèn)為需補(bǔ)交有關(guān)證明和資料，應(yīng)當(dāng)及時(shí)一次性通知對(duì)方；材料齊全后，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)作出核定，情形復(fù)雜的，應(yīng)當(dāng)在30天內(nèi)作出核定，并將核定結(jié)果書面通知對(duì)方；對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，保險(xiǎn)公司在賠付協(xié)議達(dá)成后10天內(nèi)支付賠款；對(duì)不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)自作出核定之日起3天內(nèi)發(fā)出拒賠通知書并說明理由。

　　車輛轉(zhuǎn)讓保險(xiǎn)照賠

　　案例：王先生買了一輛二手車不久就出了事故，花了8000多元維修，但由于購買車時(shí)沒有完成保單過戶，保險(xiǎn)公司拒絕理賠，他很苦惱。

　　新規(guī)解讀：車輛轉(zhuǎn)讓，保險(xiǎn)權(quán)益也跟著轉(zhuǎn)了，二手車車主即使沒有完成保單的過戶，出險(xiǎn)后保險(xiǎn)公司照樣應(yīng)該理賠，保險(xiǎn)公司不得再以未告知的理由拒賠。不過，車主必須注意的是，如果車輛從家庭用轎車，轉(zhuǎn)讓后變成了營(yíng)運(yùn)車輛，承保風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生變化了，保險(xiǎn)公司也有權(quán)利全部或部分拒賠。

　　不“說明”則不免責(zé)

　　案例：駕齡未滿1年的周先生在高速上與其他車輛相撞，自行賠付后，拿著保險(xiǎn)單去保險(xiǎn)公司賠付時(shí)，卻遭到了拒絕。理由是，駕齡未滿1年的駕駛員不得開車上高速，事故是由周先生違規(guī)上路造成的，屬于保險(xiǎn)公司免責(zé)條款內(nèi)。但周先生對(duì)此全然不知，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司沒有人向他提示這一免責(zé)條款。

　　新規(guī)解讀：保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同的內(nèi)容，對(duì)一些免責(zé)條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上做出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人做出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。

　　舊車不能按新車價(jià)投保

　　案例：陳女士用8萬元買了一輛二手車，保險(xiǎn)公司按車型市場(chǎng)新車價(jià)18萬元要求她投保，但不久發(fā)生事故，維修費(fèi)花了4萬元，但保險(xiǎn)公司只賠了3.4萬元，原因是只能按照陳女士購車價(jià)進(jìn)行理賠。

　　新規(guī)解讀：新《保險(xiǎn)法》規(guī)定，舊車不再按照新車價(jià)，而是按照舊車目前的價(jià)值投保，否則違法。這也就意味著“高投低賠”的現(xiàn)象將成為歷史。同時(shí)，投保時(shí)保險(xiǎn)公司應(yīng)將這一事項(xiàng)明確告知投保人，否則投保人事后才知道，有權(quán)要求保險(xiǎn)公司退還多收的保費(fèi)。

　　市場(chǎng)反應(yīng)

　　車主感嘆新規(guī)很人性化

　　"有了理賠時(shí)限，不擔(dān)心保險(xiǎn)公司拖時(shí)間了。"早前被4S店告知，今后車輛出了事故除了第一時(shí)間報(bào)案外，還要親自辦理理賠手續(xù)的車主王先生最近終于松了一口氣，他告訴記者，早就聽聞向保險(xiǎn)公司辦理賠很繁瑣，而且最怕拖很長(zhǎng)時(shí)間，而新《保險(xiǎn)法》中對(duì)理賠時(shí)限的規(guī)定，讓他覺得很人性化。

　　據(jù)記者了解，新《保險(xiǎn)法》自10月1日實(shí)施以來，廣州地區(qū)如中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)、中國(guó)平安財(cái)險(xiǎn)、安邦保險(xiǎn)等財(cái)險(xiǎn)公司都已經(jīng)推出了理賠時(shí)限承諾，大多都有"需繳齊資料"及理賠金額的限制。

　　另外，由于新老《保險(xiǎn)法》存在過渡期，預(yù)計(jì)10月1日前購買保險(xiǎn)的客戶不能享受相關(guān)權(quán)利。經(jīng)銷商提醒車主，由于國(guó)慶放假，所有保險(xiǎn)公司均未執(zhí)行"新政"。節(jié)日期間投保的車主，若發(fā)現(xiàn)保單與"新政"相抵觸，可事后主張權(quán)利。