理賠新規：老公代老婆領車險賠款也難了

　　“11月1日起，全省取消4S店、修理廠等非保險公司系統內的各類機構和人員的車險核損、核賠權限”，這是省保監局近日按照中國保監會《關于防范車險理賠環節風險的通知》再次下發給各保險公司的通知內容，這意味著江蘇從本月起不允許代理索賠了。 
 
　　■新規出爐

　　代理索賠本月起取消

　　南京車主周先生昨天一早收到天泓別克4S店的短信通知：“接省保監會（應稱省保監局，編者注）關于車險行業理賠自律公約，從11月1日起一律取消汽車維修單位代辦車險理賠業務，所有報案必須提供第一現場，請您務必于第一現場致電保險公司報案，由此給您帶來理賠上的不便，深表歉意。”周先生郁悶地說，以前有個小擦小劃都是直接丟給4S店補漆理賠一條龍解決，省心省力，但是按照這個短信通知看，以后車子出現小擦小劃不僅不能直接丟給4S店，還得呆在第一現場，豈不更麻煩了？

　　“我們最近確實給各家財險公司及保險行業協會下發了一份通知。”昨日，江蘇省保監局人士介紹說，這份通知下發的初衷，是為了落實保監會的“90號文件”，提高理賠質量，打擊假賠案。記者了解到，正是在這份通知基礎上，保協和保險公司又出了相應的條文，并由保險公司傳給汽修單位。而各保險公司給汽修單位轉發的文件內容大同小異，核心點在于“取消代辦”和“第一現場報案”。

　　據介紹，具體來說，“取消代辦”，就是11月1日起，汽車修理單位不能再代替車主辦理車險理賠業務，比如查勘啊、定損啊、轉交理賠款啊，以往的“一條龍”要取消了。“第一現場報案”，就是說那些單方面的責任事故，以往是可以開到修理單位填寫單據后再報案，但是今后一般要車主在現場就要報案了。

　　“車險一律取消4S店、修理廠等非本公司系統內的各類機構和人員的車險核損、核賠權限，目的是杜絕騙保假賠”，省內另一家財險公司專業理賠人士昨晚告訴記者，原先有不少公司為做業務，把這一權限下發給4S店和修理廠，損失多少，賠多少，在一定的金額內4S店和修理廠都能定。騙保就很容易出現。比如有的客戶僅僅是保險杠出事，有的黑心修理廠卻在客戶不知情的情況下，把損失擴大，比如撞壞葉子板、車門，多領保險公司賠款。

　　■車主聲音

　　以后不保劃痕險了

　　對習慣了出險后將車子往汽修單位一丟，省事又省時的車主而言，車險“11月新規”無疑對他們的生活將造成很大改變。

　　車主周先生說，以往自己常常是把一些小碰小擦“攢”到一起，集中報案，請4S店代辦理賠。如果“11月新規”正式實施，那么自己可沒時間去耗在理賠上，那么唯一的選擇，就是將來不保劃痕險等小的險種，只保基本險。出了小碰小擦，自己掏腰包去修。

　　車主李先生煩惱的是，年底快到了，每年都會接到大堆保險推銷電話——“您的車險快到期了，請來我們公司續保吧？”以往“對付”這類電話，他都是回復，我在4S店辦了。今年汽修單位既然不能代辦理賠，那自己接這類電話還不更多？

　　六問新規

　　1問“取消直賠”是否一刀切？

　　不是，明年初可能向社會公布”直賠名錄”

　　通知中規定“對不符合規定的修理單位，不得簽訂“直賠”協議；已簽訂的應及時終止。各行業協會應及時編制本地區的行業“直賠”單位名錄，并將“直賠”單位名錄及更新情況及時向社會公布。所謂“直賠”，就是“直接賠付修理廠”。以前出于方便，一些4S店代理了好多客戶的理賠業務，出了事故，車主直接把車子往修理廠或4S店一放，填份單子就走了，理賠款都是保險公司打到4S店或修理廠，再轉交給保戶。現在暫時停止“直賠”方式，將來以出名錄的形式向社會公布，就像3A認證一樣，屆時車主可以挑選這種經過認證的放心“直賠”點進行代辦理賠。直賠名錄可能明年1月啟動。

　　2問車險理賠款能否代領？

　　老婆的理賠款，老公未必能領到

　　“在接報案時核實報案人身份；凡屬代報案的，應要求提供被保險人真實聯系方式，并向被保險人核實”，對于通知這樣的表述，業內人士打了個比方說：“老婆的保險理賠款，老公去代領，也必須得帶著老婆的身份證原件和授權書原件，而且還要當場打電話核實，如果電話沒接通，那么暫時還不能支付。對法定賠款支付對象以外的代領賠款單位和個人，必須提供被保險人的身份證原件和授權書原件，并提供經核實的被保險人真實聯系方式，無法聯系到被保險人本人的賠案是不得支付賠款的。”

　　3問賠款支付是否還能用現金？

　　千元以上賠款，不能現金領取了

　　業內人士表示，11月1日起，凡金額在1000元人民幣以上的理賠款，必須采用網上銀行、匯款等無背書功能的非現金支付方式支付，且必須支付到與被保險人或其他法定賠款支付對象名稱相一致的銀行賬戶。對1000元以下的賠款，以后也逐步通過非現金方式領取賠款。賠款支付后15日內，保險公司對被保險人要開展理賠回訪。對賠款金額超過1萬元的，還要核對被保險人有效身份證件或其他身份證明文件，并留存上述證件或文件的復印件或影印件。“主要還是為了防范風險，保證賠款能直接到達車主手上。”該人士分析。

　  4問今后理賠全程都得自己跑了嗎？

　　未必，有些跑腿活還可以讓4S店代勞

　　記者從江蘇天泓了解到，他們已經緊急提出了“代辦理賠”到“代辦交案”的方案。即除了非要車主親自操作的理賠事項外，其余能跑腿的，他們可以跑腿。比如報案要自己報，賠款要自己領取，在4S店修車要先付錢，但像到保險公司交案等事情，4S店可以代跑腿。

　　5問都在“第一現場”傻等，保險公司忙得過來嗎？

　　不一定，可以回頭再報也可與保險公司協商

　　車主羅女士說，“第一現場”這個概念很滑稽。如果在高架上擦了，也傻等在“第一現場”？再看看每次暴雨來臨，趴窩的車那么多。保險理賠忙得不可開交，都等保險公司人來，趕得及嗎？忙得過來嗎？車主薛女士納悶，“萬一自己撞到樹上了，也要守在第一現場嗎？”對于這一問題，專家表示，撞樹了如果真的趕時間，那么可以先去忙自己的事。等到空了再來差不多相似的現場報案。不過一定要記住，是倒著撞的，還是車前頭撞的。還有一辦法，也可以與保險公司電話商量，看是否要呆在第一現場。

　　6問與“輕微交通事故快速撤離現場”是否矛盾?

　　不矛盾，第一時間報案后到快速理賠中心處理

　　車主艾女士說，現在大家都講求效率，輕微交通事故出現了，還要快速撤離現場呢。那么每個人現在都要在“第一現場”等著，不是與上述原則矛盾嗎？因為后者要求，發生輕微交通事故，事故雙方要自行協商賠償的額度，然后快速撤離現場，再按約定時間到快速理賠中心賠付。一旦撤離現場，保險公司怎么取證？

　　“其實這是一種誤解，車險取消代賠與輕微事故快速處理，一點也不沖突。”省公安廳交巡警總隊有關人士說。據介紹，按省公安廳交巡警總隊與省保監局、省保險行業協會等協商推行的輕微事故快速處理機制，各市設立交通事故保險快速理賠中心。一旦發生輕微交通事故，雙方車主要在第一時間給投保的保險公司報案，由此獲得一個快速理賠號碼。然后，雙方談妥賠付價格，以約定24小時內的某個時間去理賠，立即撤離現場。

　　“接下來的事情都在快速理賠中心處理，包括取證。”這位人士說，在約定時間到快速理賠中心后，該中心的理賠員會根據各自持有的理賠號，對車輛進行拍照取證，估算核定損失，然后進行理賠，“除非某一方有醉酒等嚴重違法行為，不能離開現場，必須由交警處理。”

　　■4S店訴苦：客戶把氣撒我們頭上續保有麻煩了

　　田曉波（化名），是我省一家大型4S店的有關負責人。昨天接受記者采訪時，他表示這件事讓他和公司感到很郁悶——“之前我們都是跟車主簽過協議的，承諾他們，車子出險了，開過來，辦理一些手續后，我們代辦全程理賠，現在車主怪我們不誠信！”由于無法安撫一些情緒激動的車主，該公司只好把各家保險公司發來的文件，貼到墻上，請車主自己看。

　　“車主很不能理解。”田曉波介紹，他接到保險公司的通知時也有點懵了——怎么政策說變就變啊？他介紹，從自己這一方來講，感到非常被動。因為跟車主都是有過服務承諾的，而保險公司的解釋是，根據監管部門的文件來的，為了防止騙保。“理解我們是可以理解，但跟車主解釋的時候他們急啊，誰不是忙得不可開交才把車子往我們這里一丟的？”田曉波還進一步提到，今年以來由于車險方面的政策很多都是“一刀切”，而且“切”前沒有通知，讓他們很郁悶，很受傷。

　　譬如今年6月底商業車險信息平臺上網后，出險次數達到一定比例保費就上浮，但對于出險事故原因、理賠金額卻沒有更人性化的規定，讓人怨聲載道。僅這項實施以后，該公司代辦的車險續保量就急劇下降，才幾個月已同比下滑30%。

　　■新聞鏈接：

　　車險理賠核定最長不超過30天

　　一、新《保險法》今年10月1 日起實行。按照新《保險法》第二十三條規定，保險事故發生后，投保人、被保險人或受益人提出索賠時，保險公司如果認為需補交有關證明和資料，應當及時一次性通知對方；材料齊全后，保險公司應當及時作出核定，情形復雜的，應當在30天內作出核定，并將核定結果書面通知對方；對屬于保險責任的，保險公司在賠付協議達成后10天內支付賠款；對不屬于保險責任的，應當自作出核定之日起3天內發出拒賠通知書并說明理由。這就意味著，新規對理賠時間有了明確的限定，即保險公司必須在接到理賠申請30日內理賠或給明確的說法。

　　二、新《保險法》除對車險理賠時間作出明確的時間限定外，對車輛轉讓之后的保險權益糾紛，也作出了明確的規定。按照舊規定，機動車在轉讓后，車主需要立即到保險公司進行車險保單的變更過戶，如果沒有完成保單的過戶，一旦出險保險公司可以拒絕理賠。

　　新《保險法》第四十九條明確指出，車輛轉讓，保險權益也跟隨而動。其間，二手車車主即使沒有完成保單的過戶，出險后保險公司照樣要賠，不得再以未告知的理由拒賠。不過，專家也提醒車主，雖然車輛轉讓后車險保單也自動變更，但如果車輛的承保風險發生變化，保險公司也有權利拒賠或部分拒賠。“例如，原來的家庭用轎車，轉讓后變成了營運車輛，對于保險公司來說其承保風險就上升了，而且這兩種車投保的費率也是不一樣的，今后發生事故就可能遭遇拒賠。”