汽車保險賠款實名制真的很麻煩嗎？

　　車險“賠款實名制”，顧名思義，就是機動車輛在發生保險事故后，必須由車主本人親自向保險公司進行索賠，并預先支付維修款項。待理賠完成后，保險公司的所有車險理賠款會直接打到被保險人的同名賬戶上。這項制度是自今年11月1日起，在廣東、四川、湖南、江蘇等省開始實施的。 

　　與車險“賠款實名制”相對應的是過去的代理式車險理賠制度。汽車出險后通常是由汽車4S店、保險中介等機構代理車主向保險公司索賠，這些代理機構同時還會先幫車主墊上維修款項，保險公司的賠款也會打入這些代理機構的賬戶。

　　車險業務一直是財險公司的支柱業務，為節約成本，多年來保險公司一直將索賠權下放到代理機構，但卻很難杜絕某些機構擴大損傷、小事故大修、制造二次事故，甚至制造假賠案等騙保事件的發生。

　　據記者了解，近年來保險行業協會及保險公司經常接到一些投訴，車主稱其車輛登記出險次數明顯高于實際出險次數。出現這種情況的原因，主要是車主為了省事把車輛交給經銷店或維修廠，在車主不知情的情況下，車輛被人利用騙保。這種現象除了造成保險公司利益受損外，車主在為車輛續保時，也極有可能為此多掏保費。

　　顯然，車險“賠款實名制”能有效地打擊各種騙保現象，既能降低保險公司的經營成本，也能保障投保人的合法權益。然而這項新規定實施一段時間后，一次聯合調查顯示，車主多數并不領情，近六成參與調查的車主表示反對車險“賠款實名制”。保險公司推出的車險“賠款實名制”，其目的是替車主防范“騙保”的風險，為什么卻遭來眾多車主的反對？原因只有三個字：怕麻煩。

　　麻煩之一是實行車險“賠款實名制”后，車主本人要親自去辦理賠，手續煩瑣，耗費時間。在新《保險法》實施之前，保險公司在車險理賠方面的規定比較模糊，且沒有具體的時間限制，一些自行向保險公司索賠的車主可能會拖上幾個月跑上好多次才能拿到賠款，從而讓車險留下了“費時間、理賠難”的印象。

　　麻煩之二是“車主要先墊付修車款”。代理機構一條龍服務最大的優勢就是出險后車主不用墊付任何維修費用。而如果車輛損失比較嚴重，讓工薪階層的車主一下子拿出幾千甚至上萬的維修費用，確實存在困難。一些車主表示車險“賠款實名制”和原來的代理機構替車主墊付修車款相比不夠人性化。

　　麻煩之三是擔心沒有代理機構的指導和幫助，保險公司定損、賠款太少。看來，盡管保險公司實行車險“賠款實名制”，出發點是為車主著想，防范代理機構騙保，但在執行過程中，由于有些規定與過去的代理制度相比變化較大，從而導致了車主的抵觸情緒。

　　事實上，車險“賠款實名制”并不像眾多車主想象的那么麻煩。車主只需在提供相關的理賠資料之外，向保險公司提供一個實名的銀行賬號，保險公司就會將賠款直接打入車主賬號。且新《保險法》對保險公司的理賠時效做出了明確規范，今后保險公司肯定會提高車險理賠的效率，車主在這方面應該不會“麻煩”。

　　在墊付維修款和幫助車主向保險公司理賠方面，盡管實行車險“賠款實名制”后車主不能再享受代理機構提供的便利服務，但從另一方面說，車主可以清清楚楚地知道車輛的具體維修項目，如果因為“被騙保”，導致自身信用受損和續保車險保費上漲，那才是真正的麻煩。

　　至于擔心保險公司定損、理賠太少，在目前車險市場競爭激烈且保險公司服務意識普遍增強的情況下，這樣的擔心其實并無必要。客戶是保險公司的衣食父母，只要車主和保險公司充分溝通，且理賠材料充分，相信保險公司絕不會冒著失去客戶的風險故意降低定損和理賠額。

　　總之，車險“賠款實名制”的實施不僅有利于規范保險公司的理賠制度，同時還可有效地打擊騙保行為，保護廣大車主的利益，總體來說利大于弊。至于實施過程中遇到的一些困難和不便，一方面需要保險公司、監管機構在實施過程中總結經驗加以改善；另一方面也需要車主轉變觀念，做負責任的消費者。