出險需注意 “不計免賠”并非出事全賠

　　今年6月，張小姐投保車險時，并附加車損險的“不計免賠”。和大多數車主一樣，張小姐認為，“不計免賠”就是針對“免賠”的，不管什么情況，出險就可以得到全額賠償。

　　前不久，張小姐外出辦事時發現車身被人用利器劃傷。
 
　　當時她沒怎么在意，直到理賠時被告知車身劃痕險有15%的免賠率，這意味著要自行承擔15%的維修費。張小姐感到納悶：明明保了“不計免賠”，怎么不能獲得全賠呢？

　　事實上，“投保了不計免賠險，不論發生什么事故就都可以得到全賠”的觀點是一種誤解。車險中的“不計免賠”，其實是一種附加險，是指保險事故發生后，按對應的投保險種，應由被保險人自行承擔的免賠金額，保險公司負責賠償。張小姐購買的“不計免賠”對應的是主險，即車損險和第三者責任險，對作為附加險的劃痕險不發生作用，因此在車身遭劃傷時，還是需要自己承擔15%的損失。

　　太平洋產險上海分公司客服人員表示，“不計免賠”并不是萬能的，對“加扣免賠率”、“附加險免賠率”與某些特定事故的免賠率是沒有效用的。如發生車損險事故，應當由第三方負責賠償的，但無法找到第三方的，“不計免賠”也是不起作用的。

　　此外，在關注“不計免賠”的同時，消費者同樣不能忽視“絕對免賠額”的概念。如有些車險產品條款內設有絕對免賠額，通常對于500元以下的小額車損不予理賠。如果所發生的交通事故有“絕對免賠額”，保險公司所支付的理賠款將會扣除“絕對免賠額”部分。因此，在損失低于“絕對免賠額”的情況下，即使投保了“不計免賠”的客戶仍然得不到保險公司的賠償。