北京地區上年未出險 今年車險可省808元

　　《北京地區機動車商業保險費率浮動方案》昨公布 若一輛五座小轎車投保10萬元車損險及10萬元三者險———

　　昨天，北京保險行業協會在征求社會意見結束后，正式公布了《北京地區機動車商業保險費率浮動方案》。
 
昨天公布的正式方案相比原方案，擴大了享受商業車險優惠的范圍，加大了車險優惠的幅度。昨天公布的正式費率浮動方案相對征求意見方案，作出了兩方面重要調整。第一，賠款金額作為浮動因素納入方案；第二，適當調整了上年賠款次數的浮動系數和檔次。

　　該方案將作為北京保險行業指導方案，自2010年1月1日起，由在京經營機動車商業保險的保險公司自主選擇使用。昨天，北京保監局劉躍林副局長表示，在京經營商業車險業務的全部29家保險公司均決定采用該浮動方案。

　　賠款金額作為浮動因素納入方案，即引入“賠款金額調整系數”。對于上年發生商業車險賠款的車輛，如已決賠款總金額低于或等于上年商業車險簽單保費，將對應賠款次數檔次的系數值再優惠10%，最終得出“無賠款優待及上年賠款記錄”系數；如已決賠款總金額高于上年簽單保費，“無賠款優待及上年賠款記錄”系數維持不變。所謂已決賠款總金額，就是車主上年度實際領取的保險賠款；商業車險簽單保費，是在合同中發生的車主上年度實際支付的保費。

　　未出險保費金額表

　　連續5年未發生賠款 840.5元

　　連續4年未發生賠款 1050.56元

　　連續3年未發生賠款 1260.7元

　　連續2年未發生賠款 1470.8元

　　上年未發生賠款 1786元

　　標準保費計算方式

　　一輛五座小轎車，投保10萬元的車損險及10萬元的商業三者險，今年的標準保費為2594元，其上年商業車險簽單保費為2304.2元。《費率浮動方案》實施后，如上一年度未發生賠款，“無賠款優待及上年賠款記錄”系數為0.85；同時投保包括商業三者險在內的兩項險種并且平均年行駛里程小于30000公里，該兩項優惠系數均為0.9；另外該車非老舊新特車型，綜合以上因素，最終費率浮動系數為0.6885（0.85×0.9×0.9），應交納保費1786元，節省保費808元。（左右兩表均以此為計算標準）

　　出險保費金額表

　　■上年度發生1-2次賠款

　　賠付率≤100%時 1891元

　　賠付率>100%時 2101.1元

　　■上年度發生3次賠款

　　賠付率≤100%時 2080.1元

　　賠付率>100%時 2311.3元

　　■上年度發生4次賠款

　　賠付率≤100%時 2269.2元

　　賠付率>100%時 2521.4元

　　■上年度發生5次賠款

　　賠付率≤100%時 2836.5元

　　賠付率>100%時 3151.7元

　　■上年度發生6次賠款

　　賠付率≤100%時 3782.1元

　　賠付率>100%時 4202.3元

　　■上年度發生7次賠款

　　賠付率≤100%時 4727.6元

　　賠付率>100%時 5252.9元

　　■上年度發生8次及8次以上賠款

　　賠付率≤100%時 5673.1元

　　賠付率>100%時 6303.4元

　　具體方案

　　縮小了保費上浮的幅度 總體有利于車主

　　正式方案中調整了上年賠款次數的浮動系數和檔次，總的特點是，縮小了保費上浮的幅度，總體有利于車主。具體調整為：

　　一、將“上年發生1次賠款”和“上年發生2次賠款”兩檔合并為“上年發生1-2次賠款”，系數值確定為1；而原來方案中，發生1次賠款系數值為1，發生2次賠款系數值即上調為1.1。

　　二、將“上年發生3次賠款”檔次系數值修改為1.1；而原方案為1.2。

　　三、將“上年發生4次賠款”檔次系數值修改為1.2；原方案為1.5。

　　四、將“上年發生5次賠款”檔次系數值修改為1.5；原方案為2。

　　五、將“上年發生6-7次賠款”檔次拆分為“上年發生6次賠款”和“上年發生7次賠款”兩檔，系數值分別確定為2.0和2.5；原方案中，發生6次、7次賠款，系數值均為2.5。

　　六、上年發生8次及8次以上賠款，系數值正式方案與原方案相同均為3.0。

　　方案解讀

　　可做到車主總保費支出不變

　　商業車險費率浮動方案征求意見稿出臺后，有部分車主質疑該方案有變相漲價的嫌疑。昨天，北京保協有關負責人介紹，正式方案相比征求意見稿更有利于車主；據測算，方案實施后可以真正做到北京市車主總保費支出基本不變。

　　昨天，北京保險行業協會產險部主任李楓介紹，北京車險信息平臺數據顯示，根據《費率浮動方案》，在投保商業車險超過一年的車輛中，約74%的車主在下一年續保時將在上年保費基礎上享受到不同程度的優惠，另有約1.62%的車主因車輛發生賠款次數超過6次，在下一年度續保時保費較上年保費上浮超過一倍。

　　根據昨天公布的正式方案，發生3次理賠的車主，續保時也可得到目前8折的行業平均折扣率。假設一位車主上年度發生3次賠款，如果賠付金額小于或等于其上年度實際支出的保費，這位車主將續保時，可以獲得的最終浮動系數為0.8019，基本等同于目前北京車險市場8折的行業平均折扣率。這個系數大大低于征求意見稿中的0.972。

　　李楓介紹，根據正式方案，只有在上年度發生5次以上的賠款時，商業車險的最終浮動系數才會超過1，也就是說，這時車主支付的保費將超過標準保費。

　　最高下浮近70%優惠不變

　　昨天公布的費率浮動方案，主要調整了與發生賠款相關的部分，而對征求意見稿中，上年度無賠款記錄車主的優惠政策沒有改變。隨著2010年1月1日費率浮動方案的正式實施，北京地區將突破商業車險費率上下浮動最高30%的限制，此舉為全國首例。根據費率浮動方案，私家車如果連續5年未發生賠款，最高可享受67.6%的商業車險下浮優惠；然而，如果車輛上年度發生8次及8次以上賠款，其車險費率將上浮3倍。

　　北京保險行業協會10月底公布了《北京地區機動車商業保險費率浮動方案（征求意見稿）》，并向社會公開廣泛征求意見，在為期一個月征求意見過程中，根據搜狐等門戶網站發布的調查問卷結果顯示，參與投票的公眾中82.51%對方案表示支持，16.05%表示反對，1.44%不關心。經匯總，社會各界對方案的意見及建議主要集中在以下五個方面：一是建議費率浮動不能只與理賠次數掛鉤，還應考慮理賠金額、交通違法記錄等因素；二是建議調整“無賠款優待及上年賠款記錄”系數浮動條件，如理賠次數檔次及每檔浮動幅度等；三是建議費率浮動不僅要考慮從車因素，還應考慮從人因素，如車主三年車輛無理賠記錄，換購新車后的費率如何享受優惠等；四是建議由于自然災害等非人為因素產生的無責賠付記錄不記入理賠次數；五是部分車主質疑該方案是保險公司變相漲價。

　　昨天，北京保協表示，對于這次沒有采納的意見，將通過逐步積累數據，待條件成熟后分步予以采納，如將交通違法與費率浮動掛鉤、建立費率浮動檔次升降機制等。