未雨綢繆 封藏已久的“涉水險(xiǎn)”浮出水面

    每一年廣州都會(huì)被突如其來的暴雨弄得一團(tuán)糟，當(dāng)?shù)厥忻駪蛘f“羊城”該改成“洋城”了。可是，今年5月7日的那場暴雨更是讓習(xí)慣了暴雨侵襲的羊城市民措手不及，遭遇了近十年來最嚴(yán)重的水災(zāi)。根據(jù)廣東保監(jiān)局的最新統(tǒng)計(jì)顯示，截至2010年5月11日12點(diǎn)，廣東保險(xiǎn)業(yè)初步估計(jì)損失金額4.27億元。其中涉及車險(xiǎn)報(bào)案數(shù)達(dá)18240件，初步估計(jì)損失金額1.7億元。這恐怕是廣州有史以來最大的集體“水浸車”，眾多車主成為了“最受傷的人”。第一時(shí)間，車主想到保險(xiǎn)公司。可是，為什么投了全險(xiǎn)，也不能萬事大吉？封藏已久的“涉水險(xiǎn)”浮出水面。暴雨可不分地域，北京車主是否也該考慮為自己的愛車追加一份“涉水險(xiǎn)”，未雨綢繆，不無過。

    今年5月7日的那場暴雨更是讓習(xí)慣了暴雨侵襲的羊城市民措手不及，遭遇了近十年來最嚴(yán)重的水災(zāi)。

    遠(yuǎn)在北方的我們，看著各大媒體、論壇上出現(xiàn)的廣州“水浸車”場面，真是痛心疾首，可想事主的心情。讓我們把視線回溯到暴雨侵襲的現(xiàn)場。5月7日暴雨，廣州市近萬個(gè)停車場中，有35個(gè)遭到不同程度的水淹，上萬輛車被淹。有地下三層車庫被全部吞噬，100多輛車全部沒頂，這其中不乏奔馳、寶馬這樣的豪華車全“泡湯”；暴雨之后的第二天早上，廣州一些路面上不時(shí)有小車漂過，網(wǎng)友發(fā)帖無奈地說：“不知何時(shí)，我的車升級為潛水艇。”在另一個(gè)重災(zāi)區(qū)——東莞街頭小汽車在水退之后疊起了羅漢……

    大量汽車被水浸泡，幾十萬元的車也瞬間被“泡”剩幾萬元。遇到這種“天災(zāi)人禍”，誰來埋單？不少車主在第一時(shí)間想到了保險(xiǎn)公司。廣州方面也鑒于近期水浸車量大，事件特殊，為賠付都開通了綠色通道。可是在實(shí)際的賠付中，不少車主都困惑不已。只買了交強(qiáng)險(xiǎn)，沒買商業(yè)險(xiǎn)全保的水浸車，肯定要車主自己埋單，這無可非議；可是買了全險(xiǎn)的水浸車，也并不是每輛都可以得到保險(xiǎn)公司的賠付；就算得到賠付，也只是給了幾百塊錢發(fā)動(dòng)機(jī)清洗費(fèi)用，與實(shí)際需要的上萬的維修費(fèi)用相比只是杯水車薪……

    不少躲過一“劫”的車主一聽要下暴雨就提心吊膽——萬一車再次被水浸了，誰能為愛車保駕護(hù)航？保險(xiǎn)理賠師表示，與廣州、東莞暴雨事件有著最直接賠償關(guān)系的應(yīng)該是“涉水險(xiǎn)”或稱“發(fā)動(dòng)機(jī)特別損失險(xiǎn)”，這是一種新衍生的險(xiǎn)種。

    “涉水險(xiǎn)”這個(gè)讓不少車主覺得陌生的詞語，一時(shí)間，成為了熱點(diǎn)詞。再說了，其實(shí)暴雨在很多地方都會(huì)出現(xiàn)，沒有地域的界限，北京也不例外。2004年7月，經(jīng)歷的那場暴雨至今不能忘記，短短三個(gè)小時(shí)，41個(gè)交通路口積水，21處交通阻斷，路口、立交橋下大車、小車都被淹了。所以說，北京車主是否也應(yīng)該考慮為自己的愛車追加一個(gè)涉水險(xiǎn)，未雨綢繆，不無過。

    投了機(jī)動(dòng)車全險(xiǎn)，以為萬事大吉，事實(shí)并非如此。

    一般車主，尤其是女性車主，為了省事，一般都給自己的車投全險(xiǎn)，以為萬事大吉，都能解決了。事實(shí)并非如此。這次廣州、東莞大面積“水浸車”事件就給不少車主上了深刻的一課。

    讓我們首先對機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)有個(gè)初步的認(rèn)識。除了強(qiáng)制保險(xiǎn)，目前市面上的汽車保險(xiǎn)主要分為基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)兩大類。附加險(xiǎn)并不能獨(dú)立購買，它是附加在基本險(xiǎn) (如第三者責(zé)任險(xiǎn)、車輛損失險(xiǎn)以及交通強(qiáng)制責(zé)任險(xiǎn))上購買的，涉水險(xiǎn)與玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)等屬于附加險(xiǎn)。必須注意的是，每個(gè)保險(xiǎn)公司對于基本險(xiǎn)、附加險(xiǎn)所屬范疇不同，所以上保險(xiǎn)時(shí)需仔細(xì)斟酌。“車損險(xiǎn)”和“涉水險(xiǎn)”都可能針對暴雨中遇到的損失。如果是車輛被水浸泡了，只要發(fā)動(dòng)機(jī)沒進(jìn)水，只是需要更換零件、電路等，都屬于車損險(xiǎn)的保障范圍。比方說有人把車停在車庫里，暴雨后被淹了，部分電路需要更換，這就可以用車損險(xiǎn)來賠償。

    但是如果是車主在駕駛過程中涉水而造成的發(fā)動(dòng)機(jī)的損壞，或在進(jìn)水后發(fā)動(dòng)發(fā)動(dòng)機(jī)，這個(gè)車損險(xiǎn)是不保的，屬于除外責(zé)任。所以，南方汛區(qū)的車主追加涉水險(xiǎn)是非常有必要的。從險(xiǎn)種名字就可以看出來，“涉水險(xiǎn)”保障的就是涉水行駛造成的損失。一般這種損失都是發(fā)動(dòng)機(jī)的故障，所以金額是比較大的。具體說來，涉水險(xiǎn)保障的是車輛行駛過程中涉水造成的損失；但是如果車輛在停放的狀態(tài)下進(jìn)水，進(jìn)水后車主強(qiáng)制發(fā)動(dòng)車輛，導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)損壞，這屬于車主操作不當(dāng)造成的損失，不屬于涉水險(xiǎn)賠付范圍。保險(xiǎn)理賠師提醒車主，如果購買涉水險(xiǎn)，最好去購買一份不計(jì)免賠險(xiǎn)。

    保險(xiǎn)市場冷對“涉水險(xiǎn)”。

    記者在平安保險(xiǎn)網(wǎng)站首頁看到，“投保車損險(xiǎn)，讓愛車抵御暴雨來襲”的促銷推薦。就此，記者以車主身份給平安保險(xiǎn)北京分公司致電咨詢：“看能否給自己的車在已投全險(xiǎn)的基礎(chǔ)上再追投一份涉水險(xiǎn)？”保險(xiǎn)顧問一看就對這個(gè)業(yè)務(wù)很生疏，表示：“以前我們這里只有高檔豪華車才會(huì)推薦上涉水險(xiǎn)，像你這樣的經(jīng)濟(jì)型車一般都不上，所以我還得向總部咨詢以后再回復(fù)您。”

    在隨后的回復(fù)中，平安保險(xiǎn)顧問表示：“可以追投涉水險(xiǎn)，涉水險(xiǎn)的保費(fèi)跟車身價(jià)格掛鉤，一般而言，保額十萬，保費(fèi)在100-80元之間，但必須是 3年以內(nèi)的新車才能投保。”據(jù)這家保險(xiǎn)代理點(diǎn)的負(fù)責(zé)人表示，在他們這個(gè)級別的代理商涉水險(xiǎn)業(yè)務(wù)也就是這兩個(gè)月才開始，之前除非豪華車，一般車型都不推薦加上涉水險(xiǎn)。一位不愿意透露姓名的保險(xiǎn)資深顧問表示，涉水險(xiǎn)所涉及的損失一般都是發(fā)動(dòng)機(jī)的故障，涉及金額是比較大的，所以保險(xiǎn)顧問一般都不會(huì)主動(dòng)推薦該險(xiǎn)種。投險(xiǎn)的條件也很苛刻，太平洋保險(xiǎn)就規(guī)定購買不足一年的新車才能購買這個(gè)險(xiǎn)種。

    涉水險(xiǎn)也并非“萬金油”，應(yīng)該防患于未然。

    看著自己三個(gè)月前剛買的大奔，被“泡湯”，廣州網(wǎng)友野外心痛不已：“就算保險(xiǎn)公司賠付了，但是汽車換了發(fā)動(dòng)機(jī)就像是人換了心臟，大傷元?dú)猓�不大可能回到原來的狀態(tài)了，打算忍痛低價(jià)拋售算了。”理賠師汪小姐表示，涉水險(xiǎn)也并非“萬金油”，車主還是應(yīng)該防患于未然。

    在暴雨季節(jié)，盡量不要把車輛停在排水不好的停車場所。不幸，如果車子已經(jīng)被水淹了，切忌不要涉水強(qiáng)行發(fā)動(dòng)，如果有一定修理技術(shù)，還可以將電瓶斷開，以防損失擴(kuò)大。等水退了之后馬上通知修理廠或者4S店進(jìn)行保養(yǎng)和維修。這個(gè)費(fèi)用是很少的。如果是在車輛行駛中遇到水坑，在不知道積水深淺的情況下寧愿繞開走，也不要有僥幸心理。值得提醒的是，在水中千萬不要“收油”，以免管道將水倒吸進(jìn)入發(fā)動(dòng)機(jī)。

    如果強(qiáng)行啟動(dòng)了，修理起來就不是清洗了。這種情況下，水通過進(jìn)水管進(jìn)入發(fā)動(dòng)機(jī)，造成發(fā)動(dòng)機(jī)損壞。大多數(shù)情況下缸體要全部打掉，這個(gè)費(fèi)用少則幾萬元多則幾十萬元，一般要占到整個(gè)車子的1/3。如此這般，車主一時(shí)的不冷靜，造成的巨額損失，只能自掏腰包了，需謹(jǐn)慎。

本文轉(zhuǎn)自《網(wǎng)易汽車綜合》