解讀車險（5）換胎被撞車上人員險不賠

　　【太平洋汽車網 用車頻道】汽車保險種類多、條款多，很多車主購買后都不知道各種保險的作用是什么，適用什么情況。等出了事故申請理賠時，面對各種拒賠理由就徹底傻眼了。真是書到用時方恨少，險到用時方知傻啊。本文將通過真實案例，給大家說說什么是車上人員責任險。

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● 什么是車上人員責任險

　　車上人員責任險是保險公司為開車與坐車的人，在意外事故中造成的傷亡進行賠償的一種汽車保險。也就是說，當你開車搭乘朋友家人發生交通意外而傷亡時，保險公司會對喪葬費、傷亡賠償、醫療費和誤工費等進行賠償。

　　對于所有車主而言，車上人員責任險有兩條必須記住。1、車上人員在車下時所受的人身傷亡不賠；2、投保座位外人員不賠；

● 下車檢查或更換輪胎時受傷 不賠

　　上面這個案例當中，保險公司拒賠的理由是充分的。因為在車上人員責任險當中有明確指出，車上人員在車下時所受的人身傷亡屬于免責條款中的一條。

　　無獨有偶，今年較早時也有一段火熱的視頻，就是司機在下車檢查輪胎時，輪胎發生爆炸把司機炸成了重傷。下面是事故視頻：

● 車上人員跳車后致死傷 不賠

　　在看電影的時候，經常看到那些動作巨星們，在飆車中突然上演跳車逃生的驚險特技。那么當這個事情發生在現實當中又如何呢？

　　這個案例當中，車輛在發生事故前，汪先生屬于該車上的乘坐人員。但在發生事故時，汪某已從車上跳到車下，并進而被該車砸壓致死，屬于在車下發生的事故，此時的汪某已不再屬于車上人員。已經不適用于車上人員險。

● 人在車底修車被扎傷 不賠

　　前面說過，車上人員責任險生效是必須要在車上，所以下面這個案例也是不在車上人員險的理賠范圍內。

　　同樣是因為車上人員因為下了車，所以脫離了車上人員責任險的理賠范圍。不過這個事故最后保險公司按第三者責任險進行了理賠，也算是不幸中的萬幸了。

● 被甩出車外致傷亡 要賠

　　前面案例當中，如果車上人員跳車逃生，不屬于理賠范圍。那么如果在事故過程當中，因為車輛劇烈翻滾而致車上人員被甩出車外出現的傷亡，算不算是這個保險的范圍內呢？答案是肯定的。下面就是一個真實發生的案例：

● 車上3人受傷 保險公司只賠一人

　　張小姐于今年3月買了一輛新車，購買保險時考慮到平時都是自已一個人開，也不載人。所以為了省錢，只買了一個座位的車上人員責任險。誰知一次與兩個朋友的出游出了事故，車上3人均受了傷，事后保險公司只賠償了張小姐一人。

　　車上人員責任險在購買時，必須指明投保座位數。在出現保險事故時，保險公司僅承擔投保座位數以內的責任。所以，在上面的案例當中，不管出事時幾人受傷，保險公司只賠償一個人的損失。小編建議所有車主按車上座位數購買車上人員責任險，多出幾個錢，給乘坐你車的家人朋友多一份保障。

　　以上案例都可以說是一些非常意外的事故，保險公司不賠也是有依有據。如果想為自已和車上人員多一份保障，建議購買人身意外險。那么發生在你身上的一切意外事件，都有了理賠的依據。下面是車上人員責任險與人身意外險的區別：

　　總結：我們無法控制意外的發生，但是我們可以控制意外發生后善后，因此我們購買了保險。而保險購買后車主有必要簡單了解保險的條款，因為它有助于你在事故發生后，快速地找到有效的理賠途徑。為自已及乘坐車輛的家人朋友提供保障的車上人員責任險，就顯得尤其重要。

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