關(guān)注地震車險(xiǎn)：三賠三不賠

　　繼日本強(qiáng)震、海嘯等系列突發(fā)事件之后，車險(xiǎn)索賠成了不少消費(fèi)者關(guān)心的話題：在自然災(zāi)害中受到損壞的車輛能否得到相應(yīng)理賠？據(jù)了解，在系列自然災(zāi)害面前，車險(xiǎn)索賠有“三賠、三不賠”，消費(fèi)者只要弄清楚這些條款項(xiàng)目，在購(gòu)買保險(xiǎn)的同時(shí)，便能因己而異。

　　地震不賠 海嘯賠

　　據(jù)了解，在車險(xiǎn)產(chǎn)品中，保險(xiǎn)公司大多把地震列為了免責(zé)條款，而在海嘯中遭到的損失是可以得到理賠的。有業(yè)內(nèi)人士表明，由于地震所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)一般較高，破壞力及所涉及到的面積都難以預(yù)估，一旦出險(xiǎn)，其涉及面以及賠償金額都將超過(guò)保險(xiǎn)公司的能力范圍。另外，我國(guó)的地震險(xiǎn)往往是以合同的附加形式出現(xiàn)，并且收費(fèi)較高，在索賠認(rèn)證需保險(xiǎn)公司高層審批，因此，在出于風(fēng)險(xiǎn)控制的基礎(chǔ)上，一般不保地震

　　與地震不同的是，因海嘯所造成的車輛損失是可以理賠的，無(wú)論家用車損險(xiǎn)，還是經(jīng)營(yíng)用車的車損險(xiǎn)，其保險(xiǎn)責(zé)任都已列明，包括“雷擊、雹災(zāi)、暴雨、洪水、海嘯所造成的車輛損失”。

　　目前國(guó)內(nèi)的地震險(xiǎn)往往是以主要合同的附加險(xiǎn)形式出現(xiàn)，而且收費(fèi)比較高，要求十分嚴(yán)格，往往需要保險(xiǎn)公司高層審批，因此鮮有保險(xiǎn)公司承保。

　　需提醒的是，地震造成的汽車損失如需理賠車主必需能提供相應(yīng)證據(jù)，由于地震造成高空墜物造成的車輛損壞，如果車主能夠出示證明則可以理賠。

　　車險(xiǎn)不賠 人身險(xiǎn)賠

　　因地震受損的車輛，大多都不被列為車險(xiǎn)理賠范圍內(nèi)，但如果消費(fèi)者購(gòu)買了人身險(xiǎn)種，地震所帶來(lái)的損失，是可以涵蓋的。據(jù)悉，人身險(xiǎn)種包括了壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，只要是意外事故引起的被保險(xiǎn)人死亡或殘疾，被保險(xiǎn)人都能獲得理賠，其理賠范圍也都涵蓋了地震所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，所以，大多車險(xiǎn)理賠中，地震是作為免責(zé)條款的，原因也正是因?yàn)槿松黼U(xiǎn)種可以獲得相應(yīng)理賠。

　　家財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)不賠 部分壽險(xiǎn)賠

　　相對(duì)壽險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，涵蓋地震損失的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)產(chǎn)品則很少；而對(duì)家財(cái)險(xiǎn)而言，部分壽險(xiǎn)對(duì)地震造成的人身傷害可以進(jìn)行理賠。那么為何家財(cái)險(xiǎn)不予以索賠？因?yàn)閺谋ｋU(xiǎn)學(xué)的角度來(lái)說(shuō)，家財(cái)險(xiǎn)對(duì)自然災(zāi)害有嚴(yán)格界定，包括暴雨、暴風(fēng)、雷擊、雹災(zāi)、雪災(zāi)、地面突然塌陷等，但涵蓋地震損失的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)產(chǎn)品則很少，大多保險(xiǎn)公司對(duì)于房產(chǎn)的保險(xiǎn)項(xiàng)目中，地震基本會(huì)被列為免責(zé)條款，也就是說(shuō)因地震的毀滅性使得被壓倒在房屋下的車輛是無(wú)法獲得理賠的，所以財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)是不予以賠償?shù)摹?/p>

　　名詞解釋：家財(cái)險(xiǎn)就是為保障家庭財(cái)產(chǎn)在遭受自然災(zāi)害或意外時(shí)，可以通過(guò)保險(xiǎn)公司獲得補(bǔ)償?shù)谋ｋU(xiǎn)。保障范圍主要包括由自然災(zāi)害和意外事故造成的家庭財(cái)產(chǎn)的損失，意外事故中大致包含火災(zāi)、爆炸等方面。

　　哪些險(xiǎn)種為地震埋單？

　　在地震理賠上，大多數(shù)長(zhǎng)期壽險(xiǎn)產(chǎn)品都可以保障地震。比如說(shuō)，終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品都沒有將地震列為免責(zé)范圍，而相對(duì)終身壽險(xiǎn)，意外險(xiǎn)的理賠則較為嚴(yán)格，如果是因地震造成的傷害死亡，保險(xiǎn)會(huì)理賠，但是被保人在地震中出現(xiàn)類似突發(fā)心臟病、腦溢血等意外事故，則還需調(diào)查是否與地震的關(guān)聯(lián)程度。總的來(lái)說(shuō)，目前能對(duì)地震理賠的險(xiǎn)種為長(zhǎng)期人壽保險(xiǎn)、個(gè)人意外傷害險(xiǎn)，個(gè)人意外醫(yī)療險(xiǎn)、學(xué)生平安保險(xiǎn)、旅游意外傷害險(xiǎn)。不過(guò)需注意的是，學(xué)生平安保險(xiǎn)和旅游意外傷害需要看投保雙方對(duì)地震是否有約定，這兩種險(xiǎn)種大多也都將地震列為免責(zé)條款。

　　專家提醒 需看清免責(zé)條款：

　　很多消費(fèi)者在夠沒保險(xiǎn)時(shí)，潛意識(shí)會(huì)認(rèn)為自然災(zāi)害等項(xiàng)目包括了地震這一項(xiàng)，但事實(shí)上有的責(zé)任條款中并沒有表明地震等災(zāi)害，這種情況往往被認(rèn)為是因地震所造成的人身傷害，包含于人身意外險(xiǎn)內(nèi)，但是部分人身意外保險(xiǎn)是把海嘯地震等自然災(zāi)害列為了免責(zé)條款，所以，消費(fèi)者購(gòu)買時(shí)，需仔細(xì)閱讀免責(zé)條款所包含的項(xiàng)目。