車(chē)貸注意:教你看清貸款買(mǎi)車(chē)的貓膩

    在小編之前的文章里，已經(jīng)為小伙伴們分析過(guò)貸款買(mǎi)車(chē)好，還是全款買(mǎi)車(chē)好的問(wèn)題，相信大多數(shù)人還是比較傾向于貸款買(mǎi)車(chē)。沒(méi)錯(cuò)，選擇貸款買(mǎi)車(chē)，不用一下子拿出十來(lái)萬(wàn)乃至幾十萬(wàn)(土豪請(qǐng)自動(dòng)飄過(guò)~)，只需支付部分首付款，便可將愛(ài)車(chē)開(kāi)回家。如果碰上優(yōu)惠活動(dòng)，部分車(chē)型甚至可以享受“2年免息”、“0首付0利率”的優(yōu)惠。但小編想說(shuō)的是，打定貸款買(mǎi)車(chē)的主意后，辦理車(chē)貸過(guò)程還需注意這幾點(diǎn)，以免掉進(jìn)陷阱里。

貸款買(mǎi)車(chē)注意事項(xiàng)

1.選擇哪家貸款機(jī)構(gòu)  

 目前除銀行提供按揭車(chē)貸之外，購(gòu)車(chē)人還可以辦理信用卡分期或者向汽車(chē)金融公司申請(qǐng)貸款。眾所周知，銀行貸款雖然利率低，但申請(qǐng)手續(xù)、流程繁瑣，審批較為嚴(yán)格。如果選擇信用卡分期付款買(mǎi)車(chē)，則不僅可以享受免息政策，更重要的是還可享受信用卡積分活動(dòng)。不過(guò)隨著信用卡收費(fèi)新規(guī)的推出，很多經(jīng)銷(xiāo)商不接受信用卡刷卡了或者要求購(gòu)車(chē)人自行承擔(dān)刷卡手續(xù)費(fèi)。相比之下，汽車(chē)金融貸款靈活度更高，審批更為快速，不足之處就在于利率、手續(xù)費(fèi)要遠(yuǎn)高于銀行。

建議：結(jié)合自身?xiàng)l件綜合考慮，如果屬于銀行優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，且對(duì)放款時(shí)間沒(méi)有要求，建議選擇銀行貸款；一般情況下，則建議選擇汽車(chē)金融公司。雖然收費(fèi)回高一些，但比較省事，而且放款較快。

 2.申請(qǐng)人資質(zhì)條件(容易通過(guò)審批)

一般銀行貸款門(mén)檻比較高，審批也較為嚴(yán)格。不過(guò)如果屬于下列客戶(hù)群體，審批通過(guò)率還是很高的：  

1）優(yōu)質(zhì)客戶(hù)：公務(wù)員、教師、律師、國(guó)企或上市企業(yè)員工；

2）無(wú)不良信用記錄的客戶(hù)：即個(gè)人征信報(bào)告中無(wú)逾期還款、欠費(fèi)、被起訴或執(zhí)行等不良記錄的用戶(hù)；  

3）收入穩(wěn)定且較高的客戶(hù)：銀行或汽車(chē)金融公司會(huì)優(yōu)先考察申請(qǐng)人的工作、收入是否穩(wěn)定，而收入的高低也將作為貸款額度考量的因素。

4）提供房產(chǎn)或其他財(cái)產(chǎn)證明的客戶(hù)：申請(qǐng)人名下的房產(chǎn)、汽車(chē)、有價(jià)證券等資產(chǎn)證明屬于加分選項(xiàng)。如果申請(qǐng)人能提供上述證明材料，無(wú)疑也有助于提升審批通過(guò)幾率。  

3.貸款額度

如果以所購(gòu)車(chē)輛本身或其他不動(dòng)產(chǎn)作為抵押，申請(qǐng)按揭車(chē)貸，則最高可貸購(gòu)車(chē)款的7成。而如果以第三方擔(dān)保公司的形式申請(qǐng)，一般可貸金額為6成。不同的金融機(jī)構(gòu)，政策上有所差異。建議在申請(qǐng)貸款前，先向貸款機(jī)構(gòu)及經(jīng)銷(xiāo)商咨詢(xún)、確認(rèn)。  

4.還款方式

目前按揭車(chē)貸的還款方式，主要有等額本金和等額本息兩種。至于兩種還款方式的差異，請(qǐng)查看《等額本金與等額本息，該選哪種方式還款？》。  

 5.免息購(gòu)車(chē)不免手續(xù)費(fèi)

以購(gòu)買(mǎi)價(jià)格20萬(wàn)元的新車(chē)為例，如果貸款5成，手續(xù)費(fèi)為5%。即便是成功申請(qǐng)免息分期，借款人也需比全款購(gòu)車(chē)多支付5000元的手續(xù)費(fèi)。并且該筆手續(xù)費(fèi)是和首付一起收取的。  

當(dāng)然如果能買(mǎi)到免息免手續(xù)費(fèi)的車(chē)型，自然就實(shí)惠得多。建議購(gòu)車(chē)人在貸款前就利息、手續(xù)費(fèi)問(wèn)題，先與經(jīng)銷(xiāo)商溝通清楚。

 6.必須購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)

一般來(lái)說(shuō)，在辦理貸款買(mǎi)車(chē)時(shí)，經(jīng)銷(xiāo)商最低會(huì)要求消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)4項(xiàng)主要險(xiǎn)種，購(gòu)買(mǎi)一輛20萬(wàn)元的車(chē)，相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)就將近1萬(wàn)元。而且保險(xiǎn)受益人根本就不是你喲！  

而且，如果選擇免息購(gòu)車(chē)，就無(wú)法享受其他相關(guān)優(yōu)惠。

綜上，貸款買(mǎi)車(chē)歷來(lái)貓膩就多，建議小伙伴們?cè)谵k理貸款前，一定要多與經(jīng)銷(xiāo)商、貸款機(jī)構(gòu)溝通，了解各項(xiàng)費(fèi)用，從而選擇最適合的貸款產(chǎn)品。以免被坑以及日后麻煩。