“洗牌”獲勝風控成關鍵 車貸或受市場青睞

提要：網貸行業洗牌加速，行業競爭更加嚴酷，目前房市動蕩，P2P房貸屢屢遭受投資人質疑，P2P車貸由于期限短，在短期內抵押物不易貶值，成了尋求安全透明的投資人的首選。

網貸行業洗牌之說已經持續一段時間，2014年底大量平臺暴雷，較之2013再創新高，被認為是洗牌加速的象征。2015年，由于政策、經濟等各方面影響，網貸行業洗牌當有兩個步驟，第一步已經在進行，正是“去其糟粕”，然而行業內依舊屹立著千家平臺，并非各個都能稱得上“精華”，因此洗牌第二步就是“取其精華”，也就是合乎規范、有一定基礎的平臺在實力層面的廝殺。

數據顯示，2015年1月份，問題平臺數量共計57家，雖然較2014年12月有所下降，但仍遠超去年同期（12家）水平。在1月份的57家問題平臺中，停業4家，跑路20家，提現困難33家，提現困難平臺占比超過50%。而監管政策出臺后，這一批老弱病殘將會迅速淘汰，洗牌第二步將會到來。同時，央行加大最小微企業的支持力度，小微企業從銀行貸款的門檻降低；監管層對網貸“高收益”持否定態度，降息也帶來網貸收益率的下降。這兩點使得網貸市場更加嚴峻，讓廝殺更加殘酷。對于平臺來說，洗牌過程是殘酷的，但對于投資人來說，平臺競爭白熱化正是淘金時期，風險雖然大，利益也非常大。風險主要集中在平臺是否會在洗牌中淘汰，而收益則包含投資收益、投資獎勵、活動獎勵等方方面面。洗牌的最終結果，則是讓行業與投資人共同長期受益。行業中留下的都將是規范平臺中的佼佼者，風控水平、產品服務都會給投資人帶來更優質更安全的體驗，從而促進行業綠色健康發展。

風控實力是核心競爭力

如何在洗牌廝殺的過程中屹立不倒，是各個平臺共同的問題。無論是互聯網金融的爆發式增長趨勢，還是行業洗牌，都考驗著平臺的風險管控能力。因此，風控實力已經成為了決定平臺存亡的核心競爭力。在眾多平臺中，依然有一些網貸平臺在風控方面有所創新和突破。目前，國內網貸平臺的風控模式包括：第三方擔保、風險準備金、自墊付和擔保結合、線下審核模式，并出現“去擔?；?rdquo;趨勢。根據已知的監管思路，線下審核模式和風險準備金模式較符合發展路線，也更受國內投資者的歡迎。

所謂風險準備金模式，就是指平臺從收取的服務費中提出一定比例的資金，放入一個特定的賬戶。在借款出現問題無法及時還款付息時，根據平臺的規定，會在一定期限內用這筆風險準備金向投資人墊付本息。