車貸利息怎么算

車貸利息的計算方法其實并不復雜，主要取決于貸款利率、貸款本金、貸款期限和還款方式。

先說貸款利率，這會根據個人資信狀況實行差異化定價，一般在 4%到 12%之間，具體得看貸款機構的評估。

貸款本金和汽車價值、首付比例有關。比如一輛 30 萬的車，首付比例不能低于 20%，那首付就是 6 萬，能貸款的本金就是 24 萬。

貸款期限通常是 1 到 3 年，最長不超過 5 年。

還款方式主要有等額本息和等額本金兩種。

等額本息就是每月還款的本息之和不變，月供額固定。計算公式是每月還款額等于[貸款本金×月利率×（1+月利率）^還款月數]÷[（1+月利率）^還款月數－1]，總利息等于還款月數×每月還款額減去貸款本金。要注意，月利率等于年利率除以 12 。

等額本金則是把貸款本金均攤到每個還款月，每月歸還固定本金和剩余本金在當月產生的利息，月供額逐月遞減。總利息等于（還款月數+1）×貸款本金×月利率除以 2 。

舉個例子，假設貸款本金 20 萬，借款利率 10%，期限 5 年。如果是等額本息，每月還款 4249.41 元，總利息是 54964.54 元。要是等額本金，總利息是 50833.33 元。

另外，不同銀行的貸款利率也不一樣。像中國銀行，1 年貸款利率 4%，2 年 8%，3 年 12%。中國建設銀行 1 到 3 年（含 3 年）5.31%乘以年數，3 到 5 年（含 5 年）5.4%乘以年數。中國工商銀行 6 個月以內（含 6 個月）車貸利率 5.60%，6 個月至 1 年（含 1 年）車貸利率 6.00%，1 到 3 年（含 3 年）6.15%乘以年數，3 到 5 年（含 5 年）6.40%乘以年數，5 年以上 6.55%乘以年數。

總之，計算車貸利息要綜合考慮本金、利率、期限和還款方式，多對比不同銀行，選擇適合自己的貸款方案。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯網）