怎么購買車險

購買車險主要分以下幾個方面：

交強險：這是法定必須購買的險種。若未購買，車輛無法年檢，上路會被查扣并罰款。車船使用稅由保險公司代收，新能源車無此稅。

商業險：

- 第三者責任險：建議購買，保額最好不低于 100 萬，一線城市可考慮 200 萬及以上。

- 車損險：車輛價值較高、新手司機或對車輛比較在意的，建議購買；若車輛價值低、駕駛技術好且只用于代步，可不買。

- 車上人員險：比較雞肋，不推薦，可單獨配置意外險。但私家車經常跑滴滴的除外。

- 其他附加險：

- 玻璃破碎險、涉水險等現在已包含在車損險里，無需單獨購買。

- 司乘人員意外險：可根據情況購買，能提高意外保障額度。

購買渠道和價格：

- 不同渠道購買車險保費可能有差異，電銷渠道折扣往往較大，4S 店相對較小。

- 人保、平安、太平洋等大公司，不同渠道保費相差不大，主要是贈品價值不同。

- 連續一段時間不出險，車險費率有折扣，反之，出險次數多，保費會上浮。連續三年沒發生商業賠款，基礎保費打 6 折；連續兩年沒發生商業賠款，基礎保費打 7 折；上一年沒發生商業賠款，基礎保費打 85 折；新車上險或上年發生 1 次商業賠款，不打折；上年發生 2 次商業賠款，保費上浮 25%；上年發生 3 次商業賠款，保費上浮 50%；上年發生 4 次商業賠款，保費上浮 75%；上年發生 5 次商業賠款以上，商業險可能翻倍或拒保。

報案理賠流程：

- 發生交通事故，第一時間給保險公司報案，超過 48 小時可能不予賠付。

- 報案后，保險公司會查勘現場、定損。定損需保險公司、修理廠（4S 店）及客戶三方共同參與。

- 若定損金額產生差價，可投訴到 12378 保監局或起訴保險公司。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯網）