什么是不計免賠？

不計免賠是一種商業險（車損險或三責險）的附加險，不能單獨投保。

它是指經特別約定，發生意外事故后，按照對應投保的主險條款規定的免賠率計算的、應當由被保險人自行承擔的免賠金額部分，保險公司會在責任限額內負責賠償。

一般來說，投保了這個險種，能把本應由自己負責的 5%到 20%的賠償責任轉加給保險公司。

商業車險的主險包括機動車損失保險、機動車第三者責任保險、機動車車上人員責任保險、機動車全車盜搶保險。除全車盜搶保險的全車損失絕對免賠率為 20%外，其余三項主險的免賠率按責任劃分，次責 5%、同責 10%、主責 15%、全責 20%。

比如車主全責，修對方車需 1000 元，免賠率 20%，保險公司只付 800 元，買了不計免賠則 200 元也由保險公司支付。

但不計免賠險也不是都賠。加扣免賠率，如汽車多次出險、非約定駕駛員出險、違反安全裝載規定等情況增加的免賠率，不計免賠險無用。

附加險之間不能相互作用，不計免賠險對盜搶險、自燃險等附加險的免賠率無效。找不到第三者事故，通常有 30%或 50%的單獨絕對免賠率，不計免賠險不管。

事故責任難確定時，有些保險公司會給 30%的單獨免賠率，不計免賠險也不承擔。

另外，對于 500 元以下的小額車損，有些車險產品設有絕對免賠額，通常不作理賠。

車險改革后，第三者責任險、車損險、司機乘客險各自的不計免賠分別并入了各自當中，不再作為單獨的附加險種。在各險種有一個絕對免賠率可選擇，如選 0 或不投保，保險公司全賠；選 5%、10%、15%、20%等，保險公司只賠免賠率之外的。

不過，有些時候即使投了不計免賠也不生效。比如應由第三方賠償卻找不到第三方，像車被撞對方逃逸或車被惡意劃傷找不到劃車人。自行解決交通事故卻無法確定事故原因，如雙方協商后未保留現場證據。頻繁出險，保險公司為規避風險可能讓投保人承擔部分損失。投保時指定駕駛人，事故發生時為非指定駕駛人。投保時約定行駛區域，事故發生在約定區域以外。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯網）