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信用狀況對(duì)貸款購(gòu)車?yán)⒌挠?jì)算影響重大。

汽車貸款利率計(jì)算一般是貸款本金乘年利率再乘貸款年限得出總利息支出。比如貸款10萬(wàn)，年利率5%，貸款1年，利息就是5000元 。銀行或金融機(jī)構(gòu)會(huì)依據(jù)信用評(píng)分、購(gòu)車合同金額及還款期限給出不同利率，有浮動(dòng)或固定利率。

信用評(píng)分通常在300到900分，分?jǐn)?shù)越高信用越好，多數(shù)銀行會(huì)設(shè)最低分?jǐn)?shù)線，高于這個(gè)分?jǐn)?shù)才更有機(jī)會(huì)獲批貸款并享受優(yōu)惠。信用狀況好的借款人，貸款買(mǎi)車時(shí)能獲得更低貸款利率，從而減少利息支出。比如同樣貸款10萬(wàn)元買(mǎi)車，年利率5%，期限3年，信用好的可能利率只有4%。按5%算，利息是15000元；按4%算，利息只有12000元，能節(jié)省3000元。

判斷信用狀況好不好，可通過(guò)央行的征信系統(tǒng)查詢，或者查看過(guò)往在貸款銀行的還款記錄。要是逾期次數(shù)少，比如不超過(guò)3次，或者沒(méi)有連續(xù)逾期，信用狀況通常不錯(cuò)。貸款機(jī)構(gòu)覺(jué)得信用良好的人風(fēng)險(xiǎn)低，所以愿意給更低利率。

另外貸款金額和貸款期限也會(huì)影響利率。一般貸款金額越大、貸款期限越長(zhǎng)，利率可能會(huì)相應(yīng)提高。

常見(jiàn)的貸款利率計(jì)算方式有等額本息和等額本金兩種。

等額本息還款法是在貸款期限內(nèi)，每月以相等金額償還貸款本息。計(jì)算公式為：每月還款額 = (貸款本金×月利率×（1 + 月利率）^還款月數(shù)) ÷ (（1 + 月利率）^還款月數(shù) -1) ，這種方式每月還款額固定，方便規(guī)劃個(gè)人財(cái)務(wù)。

等額本金還款法則是把貸款本金平均分到每個(gè)月，每月還款本金相同，利息逐月遞減。計(jì)算公式為：每月還款額 = （貸款本金÷還款月數(shù)） + （貸款本金 - 已歸還貸款本金累計(jì)額）×月利率 ，這種方式前期還款壓力較大，但總利息支出相對(duì)較少。

打算申請(qǐng)車貸要提前了解自己的信用狀況并保持良好記錄，可在央行征信中心網(wǎng)站查詢，有錯(cuò)誤或不良記錄可提出異議。平時(shí)注意維護(hù)信用，按時(shí)還款不逾期，貸款買(mǎi)車時(shí)就能享受更低利息，節(jié)省開(kāi)支。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）