新能源汽車的保險(xiǎn)與燃油車相同嗎

新能源汽車的保險(xiǎn)與燃油車既有相同之處，也存在差異。相同的是，二者都包含交強(qiáng)險(xiǎn)，這是為交通事故受害人提供保障的強(qiáng)制險(xiǎn)種。但由于動(dòng)力系統(tǒng)和技術(shù)的不同，新能源汽車和燃油車面臨的特定風(fēng)險(xiǎn)與維修成本有別。比如燃油車的涉水險(xiǎn)針對(duì)發(fā)動(dòng)機(jī)，新能源汽車無(wú)發(fā)動(dòng)機(jī)便不適用；新能源汽車三電系統(tǒng)經(jīng)過(guò)嚴(yán)格測(cè)試，自燃風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)低。可見(jiàn)，二者保險(xiǎn)并非完全相同 。

在商業(yè)險(xiǎn)方面，二者的區(qū)別更為明顯。雖然新能源汽車目前仍參照燃油車保險(xiǎn)體系投保，但也有其獨(dú)特之處。新能源汽車的商業(yè)險(xiǎn)同樣包含主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)，不過(guò)在原有基礎(chǔ)上增加了外部電網(wǎng)故障損失險(xiǎn)、自用充電樁損失及責(zé)任保險(xiǎn)這三個(gè)附加險(xiǎn)，同時(shí)剔除了發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水損壞除外責(zé)任。

新能源汽車的車損險(xiǎn)保障范圍更為廣泛，不僅能保車身，還涵蓋了三電系統(tǒng)。而三者險(xiǎn)和車上人員責(zé)任險(xiǎn)也增加了汽車起火保障，使得保險(xiǎn)更加有針對(duì)性和全面性。

在保費(fèi)計(jì)算上，由于新能源汽車沒(méi)有專門的保險(xiǎn)條款，且其價(jià)格較高、存在特定風(fēng)險(xiǎn)因素，保費(fèi)通常會(huì)高于燃油汽車。并且保險(xiǎn)價(jià)格是基于補(bǔ)貼前車價(jià)，這一點(diǎn)和燃油車也有所不同。另外，保險(xiǎn)折扣與燃油車基本一致，續(xù)保時(shí)系統(tǒng)自動(dòng)生成折扣，只是各地標(biāo)準(zhǔn)存在差異。

在新車投保方面，車損險(xiǎn)和盜搶險(xiǎn)按補(bǔ)貼前價(jià)格計(jì)算，主要原因是各地補(bǔ)貼政策不同，保險(xiǎn)公司為了統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，便按照指導(dǎo)價(jià)即補(bǔ)貼前價(jià)格進(jìn)行投保，有些公司還會(huì)根據(jù)地區(qū)和車型給予一定的低折扣。

在賠付環(huán)節(jié)，小剮蹭的賠付與燃油車差別不大，但大事故則是按購(gòu)車發(fā)票金額結(jié)合折舊率等進(jìn)行結(jié)算。

總之，新能源汽車和燃油車保險(xiǎn)在交強(qiáng)險(xiǎn)等基礎(chǔ)部分有相同點(diǎn)，但在商業(yè)險(xiǎn)的險(xiǎn)種構(gòu)成、保費(fèi)計(jì)算、投保價(jià)格以及賠付等多方面都存在明顯差異。隨著新能源汽車行業(yè)的不斷發(fā)展，未來(lái)保險(xiǎn)條款也可能會(huì)更加專門化、精細(xì)化，以更好地滿足新能源汽車的獨(dú)特保險(xiǎn)需求 。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）