如何計(jì)算車輛保險(xiǎn)

計(jì)算車輛保險(xiǎn)，需綜合考慮交強(qiáng)險(xiǎn)與商業(yè)險(xiǎn)各自不同的險(xiǎn)種及對應(yīng)的計(jì)算公式。交強(qiáng)險(xiǎn)是強(qiáng)制保險(xiǎn)，保費(fèi)因車輛座位數(shù)和出險(xiǎn)情況有所不同，如 5 座私家車首年 950 元。商業(yè)險(xiǎn)包含多種險(xiǎn)種，像車損險(xiǎn)是車價(jià)×０．９％＋基礎(chǔ)保費(fèi)（３４２ 元），第三者責(zé)任險(xiǎn)出險(xiǎn)理賠 20 萬元固定保費(fèi) 952 元等。各險(xiǎn)種保費(fèi)相加，就能得出車輛保險(xiǎn)的總費(fèi)用。

除了上述提到的常見計(jì)算公式，還有一些險(xiǎn)種的計(jì)算方式也需了解。比如車上座位人員險(xiǎn)，通常是每座位 10000 元保額，按照 10000×０．２９×座位數(shù)來計(jì)算 。全車盜搶險(xiǎn)的保費(fèi)為車價(jià)×０．４２％，玻璃破損險(xiǎn)則是車價(jià)×０．１２％。而車損險(xiǎn)不計(jì)免賠額是車損險(xiǎn)保費(fèi)×１５％，第三者不計(jì)免賠額為第三者責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)×１５％。

值得注意的是，車險(xiǎn)保費(fèi)并非一成不變。上一年度無出險(xiǎn)理賠記錄，第二年投保可節(jié)省保費(fèi)。以交強(qiáng)險(xiǎn)為例，5 座私家車第一年不出險(xiǎn)，第二年保費(fèi)下浮 10%。商業(yè)險(xiǎn)方面，不同的出險(xiǎn)次數(shù)對應(yīng)不同的折扣系數(shù)，上年出險(xiǎn) 1 次打 72.25%折，上年出險(xiǎn) 2 次打 90.30%折，上年出險(xiǎn) 3 次標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)上浮 8% 。

另外，車輛損失險(xiǎn)的購置價(jià)格涉及裸車價(jià)與購置稅，車輛損失險(xiǎn)保費(fèi) = 基礎(chǔ)保費(fèi) + 裸車價(jià)x1.088% ，基礎(chǔ)保費(fèi)基本在 280 元左右，實(shí)際計(jì)算時車輛損失險(xiǎn)保費(fèi)≈400 + 裸車價(jià)x1% 。

總之，計(jì)算車輛保險(xiǎn)是一個較為復(fù)雜的過程，不僅要熟知各個險(xiǎn)種的計(jì)算公式，還要考慮到諸如出險(xiǎn)次數(shù)、車輛購置價(jià)格等多種因素對保費(fèi)的影響。只有全面了解這些信息，才能精準(zhǔn)算出車輛保險(xiǎn)費(fèi)用，為自己的愛車選擇合適且性價(jià)比高的保險(xiǎn)方案。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）