按揭貸款如何計算

按揭貸款的計算主要涉及等額本息和等額本金兩種還款方式的公式運用。等額本息還款法下，每月還款額=[貸款本金×月利率×(1 + 月利率)^還款月數]÷[(1 + 月利率)^還款月數 - 1] ，每月還款額固定；等額本金還款法中，每月還款額=（貸款本金÷還款月數）+（貸款本金 - 已歸還貸款本金累計額）×月利率 ，每月還款額逐月遞減。不同方式各有特點，計算時需結合自身財務狀況選擇。

等額本息還款法的特點在于，在整個還款期內，每月還款額始終保持一致。這對于收入穩(wěn)定，不希望前期還款壓力過大的人較為友好。在這種計算方式下，前期還款中利息占比較大，本金占比較小；隨著時間推移，本金占比逐漸增加，利息占比逐漸減少，但每月還款總額不變。例如貸款 50 萬，利率 5%，貸款期限 30 年，按照等額本息還款法計算，每月還款額基本固定在某個數值，方便貸款人進行資金規(guī)劃。

而等額本金還款法，每月還款額會逐月遞減。因為本金在整個還款期內平均分攤，利息按貸款本金余額逐日計算。這種方式下，前期還款壓力相對較大，因為本金較多，利息也相應較多，但隨著本金的不斷減少，利息也隨之減少，還款壓力逐漸減輕。同樣以貸款 50 萬，利率 5%，貸款期限 30 年為例，開始的還款額會比等額本息還款法的首月還款額高一些，之后每月遞減。

總之，按揭貸款計算方法多樣，等額本息和等額本金各有優(yōu)劣。貸款人在選擇時，應綜合考慮自身的收入穩(wěn)定性、還款能力以及對利息支出的承受力等因素。合理運用這些計算方式，有助于貸款人制定出最適合自己的還款計劃，輕松應對購房貸款的還款壓力。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網）