車首付和月供如何計(jì)算

車首付的計(jì)算方式為首付金額 = 車輛總價(jià) × 首付比例 + 購(gòu)置稅 + 保險(xiǎn)費(fèi)用 + 上牌費(fèi)用等雜費(fèi)，月供在等額本息還款方式下為 (貸款金額 × 月利率 ×(1 + 月利率)^貸款期限) ÷ ((1 + 月利率)^貸款期限 - 1) ，等額本金還款方式下為 (本金 ÷ 還款月數(shù)) + (本金 - 已還本金) × 月利率 。首付比例常見(jiàn)于 20%到 30%，計(jì)算時(shí)要把各項(xiàng)雜費(fèi)考慮進(jìn)去。而月供計(jì)算涉及貸款金額、期限、利率等，不同還款方式下公式有別，實(shí)際計(jì)算還受個(gè)人信用等因素影響 。

先來(lái)說(shuō)說(shuō)首付。車輛總價(jià)是基礎(chǔ)，在此之上確定首付比例，常見(jiàn)的 20% - 30%只是一個(gè)范圍，具體比例會(huì)因個(gè)人信用評(píng)分、貸款機(jī)構(gòu)政策以及貸款方式等有所不同。例如抵押貸款可能要求至少支付購(gòu)車款 30%作為首付；質(zhì)押或銀行保險(xiǎn)擔(dān)保首付至少 20%；第三方保證貸款首付需達(dá) 40% 。購(gòu)置稅一般是車輛價(jià)格除以 1.17 再乘以購(gòu)置稅率，保險(xiǎn)費(fèi)用涵蓋交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)，上牌費(fèi)用等也都要算入首付金額中。所以，車輛總價(jià)高、首付比例高，或者各種雜費(fèi)多，首付金額自然就高。

再講講月供。等額本息還款方式下，每月還款額固定，公式中的貸款金額是車輛總價(jià)減去首付金額后的差值，月利率是年利率除以 12，貸款期限則是以月為單位。這種方式計(jì)算出來(lái)的總利息相對(duì)較高。而等額本金還款方式，每月還款額由兩部分構(gòu)成，一部分是本金除以還款月數(shù)，另一部分是（本金 - 已還本金）乘以月利率，前期還款壓力較大，但總利息支出少。個(gè)人信用良好的話，能獲得更優(yōu)惠的貸款利率，進(jìn)而影響月供金額。不同金融機(jī)構(gòu)的貸款方案和利率差異，也會(huì)使月供有所不同。

總之，在購(gòu)車時(shí)準(zhǔn)確計(jì)算首付和月供很關(guān)鍵。了解它們的計(jì)算方式以及影響因素，能讓我們根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)狀況，合理選擇首付比例、貸款期限和還款方式，做出更合適的購(gòu)車決策。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）