車險(xiǎn)是如何計(jì)算的

車險(xiǎn)的計(jì)算較為復(fù)雜，由交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)兩部分共同構(gòu)成。交強(qiáng)險(xiǎn)全國統(tǒng)一收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，依據(jù)車輛座位數(shù)和使用性質(zhì)確定首年保費(fèi)，次年開始根據(jù)上一年度出險(xiǎn)情況浮動(dòng)。商業(yè)險(xiǎn)包含多個(gè)險(xiǎn)種，各險(xiǎn)種計(jì)算方式不同，像車輛損失險(xiǎn)與基礎(chǔ)保費(fèi)、車輛購置價(jià)有關(guān)，第三者責(zé)任險(xiǎn)取決于賠償限額，盜搶險(xiǎn)則與車輛實(shí)際價(jià)值掛鉤。此外，車輛使用性質(zhì)、駕駛?cè)藛T情況等也會(huì)影響商業(yè)險(xiǎn)保費(fèi)。

先來說說交強(qiáng)險(xiǎn)。家庭自用6座以下的車輛，首年保費(fèi)是950元，6座及以上則是1100元 。從第二年起，交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)就會(huì)根據(jù)上一年度的出險(xiǎn)情況進(jìn)行浮動(dòng)。要是上一年沒有發(fā)生有責(zé)任道路交通事故，保費(fèi)會(huì)下浮10%；連續(xù)兩年未發(fā)生，下浮20%；連續(xù)三年及以上未發(fā)生，下浮30%。但如果上一年發(fā)生一次有責(zé)任不涉及死亡的道路交通事故，保費(fèi)不變；發(fā)生兩次及以上有責(zé)任道路交通事故，保費(fèi)上浮10%；若發(fā)生有責(zé)任道路交通死亡事故，保費(fèi)更是上浮30%。

再看商業(yè)險(xiǎn)。車輛損失險(xiǎn)保費(fèi)計(jì)算公式為基礎(chǔ)保費(fèi) + 車輛購置價(jià)×費(fèi)率。例如一輛購置價(jià)為20萬元的汽車，基礎(chǔ)保費(fèi)是500元，費(fèi)率為1%，那么車損險(xiǎn)保費(fèi)就是2500元。第三者責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)根據(jù)賠償限額來定，賠償限額越高，保費(fèi)也就越高，比如賠償限額5萬元的保費(fèi)大約是700元，10萬元的約900元。盜搶險(xiǎn)保費(fèi)一般是車輛實(shí)際價(jià)值乘以盜搶險(xiǎn)費(fèi)率。

此外，車險(xiǎn)計(jì)算還會(huì)受到諸多因素的影響。車輛使用情況，像是行駛里程、使用頻率等；車主的駕駛記錄，駕駛習(xí)慣良好、記錄佳的車主往往能享受優(yōu)惠；車輛品牌型號(hào)配置不同，保費(fèi)也有差異；不同地區(qū)的交通狀況、治安情況等，也在一定程度上影響著保費(fèi)的高低。

總之，車險(xiǎn)的計(jì)算是一個(gè)綜合多方面因素的過程。交強(qiáng)險(xiǎn)有明確的全國統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)及浮動(dòng)規(guī)則，商業(yè)險(xiǎn)各險(xiǎn)種有各自的計(jì)算方式，同時(shí)還有眾多影響因素交織其中。車主在購買車險(xiǎn)時(shí)，只有充分了解這些，才能更好地規(guī)劃自己的車險(xiǎn)支出。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）