車貸如何計算

車貸的計算方式因貸款類型而異。銀行車貸常用等額本息與等額本金還款法，前者每月還款額固定，公式為［貸款本金×月利率×（1＋月利率）＾還款月數］÷［（1＋月利率）＾還款月數－1］，適合收入穩定者；后者每月還款額遞減，公式為（貸款本金÷還款月數）+（本金-已歸還本金累計額）×月利率，適合當前收入較高者。信用卡分期購車以免利息形式出現，每月還款金額是總金額與還款月數之比 。

等額本息還款法下，還款初期本金占比較小，利息占比較大，隨著時間推移，本金占比逐漸增加，利息占比逐漸減少，但每月還款總額始終保持不變。這種還款方式能讓借款人在還款期間有穩定的現金流規劃，不用擔心還款金額大幅波動帶來的財務壓力。

等額本金還款法則是每月償還的本金固定，利息隨著本金的減少而逐月遞減，所以每月還款總額逐月遞減。雖然前期還款壓力較大，但總體支付的利息相對等額本息要少一些。

而信用卡分期購車，其費用主要體現在手續費上。例如，購買一輛車總價為15萬元，選擇信用卡分期購車，分24期還款，手續費率為6%。那么總的手續費就是150000×6% = 9000元，每月還款金額則是150000÷24 = 6250元。

除了這些計算方式本身，車貸計算還涉及貸款本金、利率、貸款期限等關鍵因素。貸款本金通常是車輛價格減去首付款后的金額；利率會受到個人信用評分、貸款期限以及金融機構政策等影響；貸款期限常見的有12個月、24個月、36個月等，期限越長，每月還款壓力越小，但可能支付的總利息會更多。

總之，在計算車貸時，要全面了解不同貸款類型的還款方式及計算公式，同時考慮各項關鍵因素對還款金額和總支出的影響。這樣才能根據自身經濟狀況，選擇最適合自己的車貸方案，合理規劃財務支出。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯網）