分期車貸如何計算

分期車貸的計算涉及多個因素，常見的等額本息計算公式為每月還款額 = [貸款本金×月利率×（1 + 月利率）^還款月數]÷[（1 + 月利率）^還款月數 - 1] ，等額本金則是每月還款額 = （貸款本金÷還款月數） + （貸款本金 - 已歸還貸款本金累計額）×月利率。車貸計算并非簡單之事，要綜合考慮貸款本金、利率、期限等要素。不同計算方式各有特點，為購車者提供了多樣選擇，以適配不同的經濟狀況與需求 。

等額本息還款方式下，每月還款額固定，還款初期本金占比小、利息占比大，隨著時間推移，本金占比逐漸增加、利息占比逐漸減少。這種方式便于購車者規劃預算，每月還款壓力較為均衡。例如購買一輛 15 萬元的車，首付 30%即 4.5 萬元，貸款本金 10.5 萬元，貸款期限 3 年，年利率 4%，月利率為 4%÷12 。套用等額本息公式，就能算出每月還款額，在還款的 36 個月里，金額始終保持不變。

等額本金還款法的每月還款額逐月遞減，前期還款壓力較大，因為每月償還的本金固定，而利息隨著本金的減少逐月遞減。同樣是上述購車情況，采用等額本金計算，每月償還本金為 10.5 萬元÷36 個月，再加上每月遞減的利息 。這種方式總體支付的利息相對等額本息較少，但前期經濟壓力稍大。

除了這兩種常見計算方式，還有無息分期付款，一般雖無利息，但可能存在手續費，月供直接用貸款額除以月數即可算出。

總之，在計算分期車貸時，購車者不僅要依據公式算出還款金額，更要結合自身經濟實力、收入穩定性等因素，謹慎選擇合適的計算方式與貸款方案。同時，仔細研讀貸款合同條款，明晰利率調整規則、提前還款規定等重要信息，確保購車過程順利，做出最符合自身利益的決策 。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯網）