二手車貸款利息是如何計算的

二手車貸款利息的計算主要與貸款本金、利率、期限相關，常見方式有等額本息和等額本金。等額本息下每月還款額固定，通過特定公式計算，總體利息支出較多；等額本金則是每月償還本金固定、利息逐月遞減，按相應公式得出每月還款額，總體利息支出較少 。此外，也可用“月供×貸款期限 - 貸款金額”算出總利息。不同計算方式各有特點，為購車決策提供參考。

等額本息還款法的公式為：每月還款額 = [貸款本金×月利率×（1 + 月利率）^還款月數] ÷ [（1 + 月利率）^還款月數 - 1]。在這種方式下，還款初期本金占比較小，利息占比較大，隨著時間推移，本金占比逐漸增加，利息占比逐漸減少，但每月還款總額始終保持不變。這種穩定性有助于購車者規劃財務支出，不過相對等額本金而言，支付的總利息更多。

等額本金還款法的公式是：每月還款額 = （貸款本金÷還款月數） + （貸款本金 - 已歸還貸款本金累計額）×月利率 。由于每月償還本金固定，而剩余未還本金不斷減少，所以利息也逐月遞減，每月還款額也隨之逐月遞減。采用這種方式，總體利息支出相對較少，能為購車者節省一定費用，但前期還款壓力相對較大。

此外，二手車貸款與新車貸款在首付和利息方面存在差異。新車三年期貸款首付最低 3 成，總利息為貸款總額 12%至 15%；二手車三年期貸款首付最低 5 成，總利息在貸款總額 20%以上，這是因為二手車評估價值和市場風險更高。同時，二手車貸款利率通常在 6 厘到 8 厘之間浮動，一般月利率 0.7%，年利率 8.4% ，實際利率和月供會因不同金融機構而有所差別。

總之，計算二手車貸款利息時，購車者需根據自身財務狀況和還款能力，謹慎選擇還款方式與貸款機構，詳細了解利率及相關條款，以便做出最合適的購車決策。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯網）