車貸利息如何計算

車貸利息的計算方法主要有等額本息和等額本金兩種。等額本息還款法下，每月還款金額固定，前期利息占比較高，計算公式為 `月供 = [貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數] ÷ [(1+月利率)^還款月數 -1]`；等額本金還款法的月供逐月遞減，總利息相對較少，公式為 `月供本金=貸款本金÷還款月數`，`月供利息=(貸款本金-已還本金)×月利率`。不同計算方法各有特點，消費者可按需選擇。

等額本息還款法對于每月收入穩定的上班族而言十分友好，固定的還款金額方便他們進行財務規劃。打個比方，若貸款 10 萬元購車，貸款期限 3 年，年利率 5%，換算成月利率為 5%÷12 。代入等額本息公式，就能算出每月固定的還款額。在還款前期，償還的利息在月供中占比較大，本金占比較小，隨著時間推移，本金占比逐漸增加，利息占比逐漸減少 。

而等額本金還款法，因為前期償還本金較多，所以總利息支出相對較少。同樣以貸款 10 萬元、期限 3 年、年利率 5%為例，先算出每月償還的本金為 100000÷36 。第一個月的利息就是 100000×（5%÷12），將本金與利息相加就是首月的還款額。從第二個月開始，本金變為 100000 減去第一個月償還的本金，再乘以月利率得出當月利息，加上當月本金，算出第二個月還款額，如此類推，還款金額逐月遞減。

車貸利息的計算方式直接影響著購車成本。等額本息還款壓力均勻，適合收入穩定、對現金流規劃有要求的消費者；等額本金則成本更低，適合前期還款能力較強的消費者。不過在實際計算時，使用銀行或 4S 店的貸款計算器更為方便快捷。同時，在簽訂貸款合同前，一定要確認利率是否為年化綜合費率，避免不必要的經濟損失。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯網）