汽車按揭是如何計(jì)算的

汽車按揭主要基于等額本息和等額本金兩種還款方式計(jì)算。等額本息下，每月還款額固定，其公式為[貸款本金×月利率×（1 + 月利率）^還款月數(shù)]÷[（1 + 月利率）^還款月數(shù)－1] ，總體利息支出相對(duì)較多。等額本金則前期還款壓力稍大，每月還款額逐月遞減，公式是（貸款本金÷還款月數(shù)）+（本金 - 已歸還本金累計(jì)額）×每月利率，總體利息支出相對(duì)較少。計(jì)算時(shí)還要考慮貸款金額、利率、期限、額外費(fèi)用等因素 。

貸款金額的確定，通常取決于車輛售價(jià)與首付款比例。比如一輛車售價(jià)為20萬元，若首付比例為30%，即6萬元，那么貸款本金就是14萬元。

貸款利率會(huì)因金融機(jī)構(gòu)和貸款期限的不同而有所差異。一般銀行的汽車貸款利率相對(duì)較為穩(wěn)定，而汽車金融公司的利率可能會(huì)根據(jù)市場情況和客戶信用狀況有所波動(dòng)。假如貸款期限為3年，銀行給出的年利率為5%，那么月利率就是5%÷12 。

還款期限方面，期限越長利息支出越多，期限越短利息支出相對(duì)較少。汽車消費(fèi)貸款期限一般為1 - 3年，最長不超5年，常見的有12期、24期、36期、48期和60期。以3年期為例，還款月數(shù)就是36個(gè)月。

此外，額外費(fèi)用也不能忽視，像手續(xù)費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)等。有些金融機(jī)構(gòu)會(huì)收取一定比例的手續(xù)費(fèi)，這也會(huì)增加購車的成本。

通過具體例子來看，若貸款本金10萬元，年利率6%，貸款期限3年（36個(gè)月）。等額本息計(jì)算，月利率為6%÷12 = 0.5%，每月還款額為[100000×0.5%×（1 + 0.5%）^36]÷[（1 + 0.5%）^36－1] ≈ 3042.19元。等額本金計(jì)算，每月還款本金為100000÷36 ≈ 2777.78元，第一個(gè)月利息為100000×0.5% = 500元，所以首月還款約3277.78元，第二個(gè)月本金變?yōu)?00000 - 2777.78 = 97222.22元，利息為97222.22×0.5% ≈ 486.11元，次月還款約3263.89元，以此類推。

總之，汽車按揭計(jì)算涉及多種因素與不同公式。消費(fèi)者在購車時(shí)，應(yīng)充分了解這些知識(shí)，結(jié)合自身經(jīng)濟(jì)狀況，選擇最適合自己的還款方式，從而讓購車過程更加輕松和合理 。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）