汽車按揭如何計(jì)算

汽車按揭主要有等額本息和等額本金兩種計(jì)算方式。等額本息的每月還款額固定，其計(jì)算公式為每月還款額 = [貸款本金×月利率×（1 + 月利率）×還款月數(shù)]÷[（1 + 月利率）×還款月數(shù) - 1]，總體利息支出相對(duì)較多。等額本金則是前期還款壓力較大、每月還款額逐月遞減，計(jì)算公式為每月還款額 = （貸款本金÷還款月數(shù)）+（貸款本金 - 已歸還貸款本金累計(jì)額）×月利率，總體利息支出相對(duì)較少 。

在實(shí)際計(jì)算汽車按揭時(shí)，還有諸多因素需要考慮。

貸款金額是重要因素之一，它取決于車輛售價(jià)與首付款比例。若車輛總價(jià)為20萬，首付比例為30%，那么貸款金額就是14萬。首付款比例越高，貸款金額越低，相應(yīng)的利息支出也就越少。

貸款利率也不容忽視，不同的金融機(jī)構(gòu)以及貸款期限，利率會(huì)有所不同。銀行會(huì)根據(jù)借款人的實(shí)際情況，在現(xiàn)行貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上進(jìn)行浮動(dòng)執(zhí)行。比如一年（含）以下基準(zhǔn)利率為5.60% ，一年至五年（含）為6.0% ，五年以上為6.15%。若借款人信用良好，可能獲得較低利率；反之，利率可能會(huì)有所上浮。高利率無疑會(huì)增加還款成本。

還款期限同樣影響著按揭計(jì)算。期限越長，每月還款壓力越小，但總利息支出會(huì)增加；期限越短，每月還款壓力大，但利息支出相對(duì)較少。汽車消費(fèi)貸款期限一般為1 - 3年，最長不超過5年；用于出租營運(yùn)等經(jīng)營用途，最長期限一般不超過2年。

此外，額外費(fèi)用也會(huì)影響最終購車成本，如手續(xù)費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)等。信用卡分期付款購車雖無貸款利息，但會(huì)有分期手續(xù)費(fèi)；有的汽車貸款需要擔(dān)保，擔(dān)保公司擔(dān)保可能要交幾千元押金；用房產(chǎn)抵押貸款，會(huì)產(chǎn)生房產(chǎn)評(píng)估費(fèi)、抵押登記費(fèi)等費(fèi)用。

總之，汽車按揭計(jì)算是一個(gè)綜合考量多種因素的過程。在購車時(shí)，消費(fèi)者要全面了解這些因素，結(jié)合自身經(jīng)濟(jì)狀況，選擇合適的貸款方式和還款期限，才能算出最適合自己的汽車按揭方案，做出明智的購車決策。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）