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“車(chē)款零首付”，“不付一分錢(qián)將車(chē)開(kāi)走”......準(zhǔn)備買(mǎi)車(chē)的市民，看到這樣的廣告語(yǔ)肯定會(huì)動(dòng)心。時(shí)下的汽銷市場(chǎng)諸侯相爭(zhēng)，形形色色的零首付也粉墨登場(chǎng)，讓人眼花繚亂。在不少經(jīng)銷商開(kāi)出的優(yōu)惠條件中，“首付款額不少于購(gòu)車(chē)款的20％”的規(guī)定已被沖破。
某經(jīng)銷商打出的廣告說(shuō)，車(chē)價(jià)在50萬(wàn)元以下，不付一分錢(qián)就可以把車(chē)開(kāi)走。真有這等好事？打電話咨詢銷售人員，對(duì)方解釋公司在銀行里押了一筆錢(qián)，如果購(gòu)車(chē)者沒(méi)向銀行還款，銀行有權(quán)利把這筆錢(qián)扣去，所以能做到“真正的零首付”。至于辦貸所需的資料，對(duì)方稱市民只要帶上戶口簿、身份證和房產(chǎn)證（若名下無(wú)房產(chǎn)的話找一個(gè)有房產(chǎn)的人來(lái)?yè)?dān)保）就可以了。
某銀行一位從事消費(fèi)信貸的人士透露，他曾用私營(yíng)企業(yè)一般職員的身份向另一家銀行咨詢，對(duì)方也沒(méi)問(wèn)他的收入和學(xué)歷，就承諾可以把車(chē)牌、購(gòu)置稅等與車(chē)價(jià)一起打包，按80％的比例放貸，并可降息10％。打包式貸款的出現(xiàn)，據(jù)分析是因?yàn)閷?duì)購(gòu)車(chē)款的界定一直未明確，有的經(jīng)銷商按凈車(chē)價(jià)理解，有的則照“凈車(chē)價(jià)＋車(chē)牌＋購(gòu)置稅”來(lái)操作。以一輛15萬(wàn)元的轎車(chē)為例，若牌照費(fèi)、購(gòu)置稅打包算5萬(wàn)元，按80％的比例放貸，購(gòu)車(chē)者貸款額將可達(dá)16萬(wàn)元，比凈車(chē)價(jià)還要高出1萬(wàn)元。
細(xì)細(xì)探究，各種零首付的含金量其實(shí)大不相同。一家經(jīng)銷商喊出“車(chē)款零首付”的口號(hào)，乍一聽(tīng)還以為是“不花一分錢(qián)就把車(chē)開(kāi)走”，但一咨詢才知道不是這回事。原來(lái)，這個(gè)“零首付”指的是凈車(chē)價(jià)是多少，就可以貸多少，車(chē)牌、購(gòu)置稅等則要按實(shí)計(jì)算。
還有的經(jīng)銷商另辟蹊徑，聲稱“只花幾千元就可把車(chē)開(kāi)回家”，實(shí)際上并沒(méi)把車(chē)牌等包含在內(nèi)。真要把車(chē)開(kāi)走，沒(méi)有幾萬(wàn)元還真不行。據(jù)了解，在廣告上打類似擦邊球的經(jīng)銷商并不在少數(shù)。
據(jù)了解，央行至今未對(duì)“零首付”開(kāi)禁，目前車(chē)貸的首付比例仍在依照老規(guī)定辦：首付款額不少于購(gòu)車(chē)款的20％，借額最高不得超過(guò)購(gòu)車(chē)款的80％。一些業(yè)內(nèi)人士分析，時(shí)下形形色色的零首付紛紛登場(chǎng)，是車(chē)貸市場(chǎng)激烈競(jìng)爭(zhēng)的結(jié)果，潛藏著很大的風(fēng)險(xiǎn)———購(gòu)車(chē)群體良莠不齊，可能混雜了一部分有道德風(fēng)險(xiǎn)的人。一旦車(chē)價(jià)下跌，低于購(gòu)車(chē)者需還貸的余額，購(gòu)車(chē)者就可能做出理性違約的行為，銀行將面臨壞賬風(fēng)險(xiǎn)。
而準(zhǔn)備買(mǎi)車(chē)的市民，面對(duì)各色零首付也須細(xì)思量，莫沖動(dòng)。看似買(mǎi)車(chē)的門(mén)檻低了，現(xiàn)時(shí)的付款壓力也減輕了，但將來(lái)的還貸支出會(huì)很大。
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