作為被保險人向保險公司索賠，應(yīng)首先弄清保險索賠的條件。事故車輛必須同時具備以下四個條件：屬于投保車輛的損失；屬于保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失；不屬于除外責(zé)任；屬于必要的合理費(fèi)用。
保險事故發(fā)生后，除向公安交警部門報案外，還應(yīng)按《機(jī)動車輛保險條款》規(guī)定在48小時內(nèi)向保險公司報案，如派人報案，則應(yīng)如實(shí)陳述事故發(fā)生經(jīng)過，并提供保險單和保險費(fèi)收據(jù)，按要求填寫“出險通知書”；如來不及派人報案，可先電話報案，待事故處理后，再向保險公司補(bǔ)述事發(fā)經(jīng)過，并填寫“出險通知書”。
按照保險條款規(guī)定，保險車輛因發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的事故而受損時，或致第三者財(cái)產(chǎn)損壞，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持“修復(fù)為主原則”，但在修復(fù)前須經(jīng)保險公司定損檢驗(yàn)，確定修理項(xiàng)目、方式、費(fèi)用。送修理廠修復(fù)后，保存好修理發(fā)票，連帶必要的材料向保險公司索賠。第三者責(zé)任事故賠償后，保險公司將不再承擔(dān)對受害第三者的任何附加的賠償費(fèi)用。
保險車輛、第三者的財(cái)產(chǎn)遭受損失后的殘余部分，應(yīng)由保險人與被保險人協(xié)商一致，并作價歸還被保險人，同時在賠款中扣減。保險車輛按全部損失賠償或部分損失一次賠款等于保險金額全數(shù)時，車輛損失險的保險責(zé)任即行終止。但保險車輛在保險期間內(nèi)，不論發(fā)生一次或多次保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失或費(fèi)用支出，只要每次賠償未達(dá)到保險金額，其保險責(zé)任依然有效。
被保險人自保險車輛修復(fù)或事故處理結(jié)案之日起，3個月內(nèi)不向保險公司提出索賠申請，或自保險公司通知被保險人領(lǐng)取保險賠款之日起1年內(nèi)不領(lǐng)取應(yīng)得的賠款，即視為自動放棄權(quán)益。另外，要切記及時報案，不能私下了結(jié)，保險公司將不承認(rèn)私下了結(jié)行為。
-專家答疑
保險索賠這樣辦
問：今年機(jī)動車輛第三者責(zé)任險的保險費(fèi)不是上調(diào)了嗎，那今年續(xù)保時，應(yīng)該按照今年調(diào)整以后保險費(fèi)的10%給付無賠款優(yōu)待，還是按照去年的保險費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)給付呢？
答：按照保險條款的規(guī)定，優(yōu)待金額為本年度續(xù)保險種應(yīng)交保險費(fèi)的10%。因此，應(yīng)該按照本年度的第三者責(zé)任險保險費(fèi)的10%給予無賠款優(yōu)待。
問：如果在上一個保險期限內(nèi)，保險車輛過戶了，而且也向保險公司申請作了批改手續(xù)，那么在本年度續(xù)保時，還可以享受無賠款優(yōu)待嗎？
答：根據(jù)條款規(guī)定，在此種情況下不能享受無賠款優(yōu)待。
問：索賠有效期為多長？提出索賠后，多長時間能取得賠款？
答：被保險人自保險車輛修復(fù)或自交通事故處理結(jié)案之日起三個月內(nèi)不提交各種必要的單證，或者自保險公司書面通知被保險人領(lǐng)取保險賠款之日起一年內(nèi)不領(lǐng)取應(yīng)得的賠款，即作為自愿放棄權(quán)益。填好報告單后，連同交通管理部門的事故裁決書等證明文件和有關(guān)費(fèi)用單據(jù)交給保險公司。保險公司會迅速核實(shí)賠款，一經(jīng)雙方確認(rèn)，保險公司應(yīng)當(dāng)在10日內(nèi)一次賠款結(jié)案。
