《機(jī)動(dòng)車三者強(qiáng)制險(xiǎn)條例（草案）》關(guān)鍵條款 ■第5條中資
保險(xiǎn)公司經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，可以經(jīng)營強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
■第6條強(qiáng)制保險(xiǎn)的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，應(yīng)當(dāng)報(bào)送保監(jiān)會(huì)審批。保監(jiān)會(huì)按照強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)總體上不盈利不虧損的原則審批保險(xiǎn)費(fèi)率。
■第20條被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成受害人人身傷亡的，由保險(xiǎn)公司在強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。但是，有下列情形之一的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)墊付搶救費(fèi)用，并有權(quán)向致害人追償：（一）駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格或者醉酒的；（二）被保險(xiǎn)人與受害人惡意串通的；（三）被保險(xiǎn)人或者受害人故意的。
■第21條被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成受害人財(cái)產(chǎn)損失的，由保險(xiǎn)公司按照被保險(xiǎn)人因過錯(cuò)所應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，在強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。但是，有本條例第20條所列情形之一的，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。
昨天上午，在沒有任何征兆的前提下，被社會(huì)各界熱盼已久的《機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例（草案）》被國務(wù)院法制辦公室公布出來，并且面向全社會(huì)開始為期1個(gè)半月左右的意見征求。
自從去年5月1日新《道路交通安全法》開始實(shí)施，由于與其配套的《三者強(qiáng)制險(xiǎn)條例》遲遲未出臺(tái)，“有責(zé)”與“無責(zé)”而引起的保險(xiǎn)理賠糾紛不斷出現(xiàn)。在某案件中，關(guān)于醫(yī)藥費(fèi)的墊付問題，車主與保險(xiǎn)公司甚至對簿公堂，但最終還是因?yàn)樯虡I(yè)三者險(xiǎn)非強(qiáng)制三者險(xiǎn)的原因遲遲未能解決。
■機(jī)動(dòng)車事故無責(zé)致人傷亡保險(xiǎn)公司管賠
這次面向社會(huì)征求意見的《條例（草案）》內(nèi)容中，最令人關(guān)注的一點(diǎn)就是對被保險(xiǎn)人無責(zé)情況下保險(xiǎn)公司的賠償尺度有了較為明確的規(guī)定，即人身傷害賠償，財(cái)產(chǎn)損失不賠。《條例（草案）》第20條和21條規(guī)定，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成受害人人身傷亡的，由保險(xiǎn)公司在強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償；造成受害人財(cái)產(chǎn)損失的，由保險(xiǎn)公司按照被保險(xiǎn)人因過錯(cuò)所應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，在強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。
不過，由于是征求意見稿，首次面世的《條例（草案）》還有很多問題規(guī)定得
比較籠統(tǒng)。昨天下午，一些保險(xiǎn)業(yè)人士紛紛提出看法表示，在強(qiáng)制三者險(xiǎn)的費(fèi)率、條款規(guī)定以及保險(xiǎn)公司的賠償、墊付方式等問題上，《條例（草案）》還應(yīng)該表述更為清晰、規(guī)定更加明確，以增加可操作性。三者險(xiǎn)保額、費(fèi)率如何定？據(jù)透露，此前造成《三者強(qiáng)制險(xiǎn)條例》遲遲不能出臺(tái)的原因，主要集中在幾個(gè)焦點(diǎn)上：一是費(fèi)率如何定，二是賠償責(zé)任范圍有多寬，三是與醫(yī)療單位如何配合、如何賠償?shù)葐栴}。
中國人保總公司車險(xiǎn)部有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，對于救助基金的使用，草案第25條規(guī)定“救助基金墊付受傷人員自接受搶救之時(shí)起3日內(nèi)的搶救費(fèi)用；特殊情況下可以適當(dāng)延長，但延長期限不超過4日，并應(yīng)當(dāng)由醫(yī)療機(jī)構(gòu)書面說明理由”。而對于更值得關(guān)注的保險(xiǎn)公司在三者險(xiǎn)范疇內(nèi)的先行墊付，第21條中并未規(guī)定應(yīng)墊付幾日內(nèi)的搶救費(fèi)用。實(shí)際上，這也往往是“搶救費(fèi)”和“治療費(fèi)”的區(qū)別。在司機(jī)無責(zé)的情況下，保險(xiǎn)公司應(yīng)該只墊付搶救費(fèi)而非治療費(fèi)，這一點(diǎn)關(guān)系到具體操作，應(yīng)該在《條例》中予以明確。
此外，各家保險(xiǎn)負(fù)責(zé)人比較集中地反映說，草案中許多條款規(guī)定得過于籠統(tǒng)和模糊，實(shí)際操作起來會(huì)比較困難。而如果這些未決問題全部扔給《條例》之后再出臺(tái)《實(shí)施細(xì)則》，勢必還會(huì)在時(shí)間上拖延下去。因此建議有關(guān)部門在這次充分征求社會(huì)意見后，盡量讓《條例》的條款規(guī)定更加細(xì)化、更具有可操作性。
比如，第44條規(guī)定《條例》實(shí)施三個(gè)月內(nèi)將商業(yè)保險(xiǎn)合同變更為強(qiáng)制保險(xiǎn)合同則有些心急，因?yàn)閾?jù)估算，全國到時(shí)候會(huì)有2000多萬張商業(yè)三者險(xiǎn)保單需要變更為強(qiáng)制三者險(xiǎn)，另外還有約六七千萬輛機(jī)動(dòng)車需要投保強(qiáng)制三者險(xiǎn)，三個(gè)月是肯定完成不了這么多工作的。建議商業(yè)三者險(xiǎn)的變更應(yīng)采取到期自然過渡的方式。
《機(jī)動(dòng)車三者強(qiáng)制險(xiǎn)條例（草案）》關(guān)鍵條款 ■第5條中資保險(xiǎn)公司經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，可以經(jīng)營強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
■第6條強(qiáng)制保險(xiǎn)的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，應(yīng)當(dāng)報(bào)送保監(jiān)會(huì)審批。保監(jiān)會(huì)按照強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)總體上不盈利不虧損的原則審批保險(xiǎn)費(fèi)率。
■第20條被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成受害人人身傷亡的，由保險(xiǎn)公司在強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。但是，有下列情形之一的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)墊付搶救費(fèi)用，并有權(quán)向致害人追償：（一）駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格或者醉酒的；（二）被保險(xiǎn)人與受害人惡意串通的；（三）被保險(xiǎn)人或者受害人故意的。
■第21條被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成受害人財(cái)產(chǎn)損失的，由保險(xiǎn)公司按照被保險(xiǎn)人因過錯(cuò)所應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，在強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。但是，有本條例第20條所列情形之一的，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。
■《條例》如實(shí)施將有約6000萬輛機(jī)動(dòng)車需投保強(qiáng)制三者險(xiǎn)。
