汽車貸款應(yīng)該是越來(lái)越多 貸款越來(lái)越難了
如果按照新出臺(tái)的《汽車消費(fèi)貸款管理辦法》理解，汽車貸款應(yīng)該是：范圍大了、規(guī)定細(xì)了、風(fēng)險(xiǎn)小了 。
“按照當(dāng)初的設(shè)想，汽車貸款應(yīng)該是一年比一年多，2002、2003年的汽車貸款比例是30％左右，我們估計(jì)今年應(yīng)該超過(guò)35％。可沒(méi)想到目前通過(guò)銀行貸款買(mǎi)車的還不到10％，比2001年還要低。”一家汽車經(jīng)銷商的銷售經(jīng)理對(duì)記者說(shuō)了這樣一番話。
通過(guò)一次對(duì)家訪員的采訪，記者體會(huì)了今年貸款買(mǎi)車有多難。“家訪”從字面上理解就是到家里去訪問(wèn)或者說(shuō)是了解情況。而汽車貸款的家訪員絕不僅僅是家訪，他們還要去你所在的單位、派出所、甚至于稅務(wù)局。
按照政府官員的說(shuō)法，新《汽車貸款管理辦法》將會(huì)利好車市。新《汽車貸款管理辦法》應(yīng)該說(shuō)是總結(jié)了1998年《汽車消費(fèi)貸款管理辦法》的得失經(jīng)驗(yàn)，在今年1月進(jìn)行網(wǎng)上公開(kāi)征求意見(jiàn)后其中包括跨國(guó)汽車金融公司們的建議）才正式頒布的。新《汽車貸款管理辦法》在10月1日?qǐng)?zhí)行后，勢(shì)必有利于規(guī)范汽車貸款業(yè)務(wù)管理，有利于防范汽車貸款風(fēng)險(xiǎn)，有利于促進(jìn)汽車貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，并盡快改變目前汽車市場(chǎng)的低迷態(tài)勢(shì)。
可事實(shí)卻不是這樣。從《辦法》出臺(tái)到現(xiàn)在，時(shí)間過(guò)去了兩個(gè)月，通過(guò)貸款購(gòu)車的比例和上年相比又有了較大幅度的下滑。政府設(shè)想的靠行政命令的這只手來(lái)恢復(fù)市場(chǎng)信心的想法再一次失去了作用。
在西方發(fā)達(dá)國(guó)家，通過(guò)信貸和租賃買(mǎi)車，是汽車銷售的主流方式。據(jù)一項(xiàng)統(tǒng)計(jì)顯示：美國(guó)92％、英國(guó)80％、德國(guó)75％、日本44％的汽車是通過(guò)信貸和租賃方式銷售出去的。相反，我國(guó)的一些商業(yè)銀行在銀監(jiān)會(huì)的“特別調(diào)查”后，居然迅速?gòu)钠囆刨J市場(chǎng)淡出。對(duì)汽車消費(fèi)信貸的態(tài)度，國(guó)外和國(guó)內(nèi)銀行界可以說(shuō)是涇渭分明。
其實(shí)看看過(guò)去的統(tǒng)計(jì)數(shù)字就能體會(huì)出我們的商業(yè)銀行為何紛紛退出信貸市場(chǎng)。數(shù)據(jù)顯示，自開(kāi)展汽車信貸業(yè)務(wù)以來(lái)至2004年6月底，汽車消費(fèi)貸款余額達(dá)1833億人民幣，但壞賬超過(guò)1000億元。其原因，既有經(jīng)銷商和消費(fèi)者故意欺詐，也有銀行審查不嚴(yán)、審貸不分、未建預(yù)警監(jiān)測(cè)系統(tǒng)有關(guān)。回想2003年初汽車“井噴”的時(shí)候，信貸公司的放貸真像流水一樣，別說(shuō)監(jiān)管，就連最起碼的審查都簡(jiǎn)單掉了。
“建立信用管理辦法是個(gè)人貸款的前提。”中國(guó)社科院金融研究中心研究員易憲容對(duì)記者表示。因?yàn)槲覈?guó)沒(méi)有信用制度，對(duì)還款人、汽車經(jīng)銷商的約束都大大減弱。建立相對(duì)完整的個(gè)人信用制度，是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的前提條件之一。
點(diǎn)評(píng)：國(guó)家統(tǒng)計(jì)局的統(tǒng)計(jì)報(bào)告顯示：未來(lái)幾年我國(guó)轎車進(jìn)入家庭的步伐將會(huì)加快，到2010年，家庭轎車的保有量將從現(xiàn)在的1700萬(wàn)輛增加到5000萬(wàn)輛以上。這足以證明我國(guó)汽車市場(chǎng)消費(fèi)需求很大，但如果沒(méi)有完善的汽車信貸做有力支撐，有多少需求能最終化為實(shí)際購(gòu)買(mǎi)力需要打個(gè)大大的問(wèn)號(hào)。
