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商（查成交價(jià)|參配|優(yōu)惠政策）業(yè)車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)是多少，在很大程度上由車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率調(diào)整系數(shù)來(lái)決定。在本次改革中，商業(yè)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率調(diào)整系數(shù)受到“無(wú)賠償優(yōu)待系數(shù)”、“自主核保系數(shù)”、“自主渠道系數(shù)”所影響。其中，“無(wú)賠償優(yōu)待系數(shù)”(NCD)是根據(jù)客戶(hù)所投保車(chē)輛上一年或上幾年的出險(xiǎn)情況進(jìn)行浮動(dòng)費(fèi)率的系數(shù)，連續(xù)3年不出險(xiǎn)系數(shù)可降至0.6，在一定程度上，相當(dāng)于給保費(fèi)打了6折，而連續(xù)2年不出險(xiǎn)系數(shù)為0.7，上一年不出現(xiàn)的系數(shù)為0.85。反之，如果上一年出險(xiǎn)次數(shù)多，系數(shù)便會(huì)上漲，導(dǎo)致保費(fèi)隨之上漲。其中，上年出險(xiǎn)2次，系數(shù)上漲為1.25，在一定程度上，相當(dāng)于保費(fèi)上漲了25%，而上年出險(xiǎn)三次保費(fèi)或上漲50%、出險(xiǎn)4次保費(fèi)或上漲75%、出險(xiǎn)5次保費(fèi)或上漲1倍置頂。而費(fèi)改后，保險(xiǎn)公司可自主確定“自主核保系數(shù)”及“自主渠道系數(shù)”，也就是說(shuō)，如果投保人為保險(xiǎn)公司的優(yōu)質(zhì)老客戶(hù)，或者通過(guò)電銷(xiāo)平臺(tái)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，保費(fèi)折扣將突破6折，或能達(dá)到5折以下。商業(yè)車(chē)險(xiǎn)無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)(NCD)與出險(xiǎn)次數(shù)掛鉤情況出險(xiǎn)情況系數(shù)變化1年未出險(xiǎn)減少15%2年未出險(xiǎn)減少30%3年未出險(xiǎn)減少40%上年度出險(xiǎn)1次不變上年度出險(xiǎn)2次上浮25%上年度出險(xiǎn)3次上浮50%上年度出險(xiǎn)4次上浮75%上年度出險(xiǎn)5次上浮1倍(置頂)整車(chē)價(jià)格一樣零件價(jià)格越（查成交價(jià)|參配|優(yōu)惠政策）高保費(fèi)越高據(jù)了解，車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率改革后，保費(fèi)將與車(chē)輛“零整比”相掛鉤。所謂“零整比”，是指具體車(chē)型的配件價(jià)格之和與整車(chē)銷(xiāo)售價(jià)格的比值。零件價(jià)格越高，零整比值就越高，保費(fèi)就可能越高。也就是說(shuō)，新車(chē)價(jià)差不多的兩款車(chē)，如果“零整比”相差很大，保費(fèi)也會(huì)相差很大，但對(duì)于車(chē)主來(lái)講，能夠使其在保險(xiǎn)事故中得到更合理的賠付，有利于足額補(bǔ)償、減少損失。另外，此次商業(yè)車(chē)險(xiǎn)改革，明確約定車(chē)損險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額按投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的實(shí)際價(jià)值確定(投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的實(shí)際價(jià)值由投保人與保險(xiǎn)人，根據(jù)投保時(shí)的新車(chē)購(gòu)置價(jià)減去折舊金額后的價(jià)格協(xié)商確定，或其他市場(chǎng)公允價(jià)值協(xié)商確定)，也就是說(shuō)，越貴的車(chē)車(chē)損險(xiǎn)的保費(fèi)或越高。在發(fā)生全部損失時(shí)，按照保險(xiǎn)金額為基準(zhǔn)計(jì)算賠付。發(fā)生部分損失，按實(shí)際修復(fù)費(fèi)用在保險(xiǎn)金額內(nèi)計(jì)算賠償。車(chē)主無(wú)責(zé)未得到責(zé)任方賠償險(xiǎn)企先行賠付路上發(fā)生交通事故，對(duì)方付全責(zé)，但未得到責(zé)任方賠償咋辦？本次改革中車(chē)損險(xiǎn)引入了“代位求償”的索賠方式。保險(xiǎn)行業(yè)示范條款中，對(duì)車(chē)輛損失險(xiǎn)明確了三種索賠方式供被保險(xiǎn)人選擇，即向責(zé)任對(duì)方索賠、向責(zé)任對(duì)方的保險(xiǎn)公司索賠和”代位求償“。代位求償權(quán)又稱(chēng)保險(xiǎn)代位權(quán)，是指因第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損害造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金后，依法享有的在賠償金額范圍內(nèi)代為行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。也就是說(shuō)，如果車(chē)主投保了車(chē)損險(xiǎn)，且發(fā)生了車(chē)損險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故，事故責(zé)任明確，未得到責(zé)任對(duì)方的賠償，保險(xiǎn)公司依據(jù)保險(xiǎn)合同約定可以先行賠付投保人，然后由車(chē)主按照法律規(guī)定積極配合，保險(xiǎn)公司向事故的責(zé)任方進(jìn)行追償，這樣就避免了消費(fèi)者因第三方怠于賠付而引起的損失。利用“代位求償”向保險(xiǎn)公司索賠，是否會(huì)影響下一年的保費(fèi)？據(jù)了解，根據(jù)規(guī)定，發(fā)生事故時(shí)，在投保人沒(méi)有責(zé)任的情況下，本次“代位求償”不會(huì)影響下一年保費(fèi)。

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