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商（查成交價|參配|優惠政策）業車險保費是多少，在很大程度上由車險費率調整系數來決定。在本次改革中，商業車險費率調整系數受到“無賠償優待系數”、“自主核保系數”、“自主渠道系數”所影響。其中，“無賠償優待系數”(NCD)是根據客戶所投保車輛上一年或上幾年的出險情況進行浮動費率的系數，連續3年不出險系數可降至0.6，在一定程度上，相當于給保費打了6折，而連續2年不出險系數為0.7，上一年不出現的系數為0.85。反之，如果上一年出險次數多，系數便會上漲，導致保費隨之上漲。其中，上年出險2次，系數上漲為1.25，在一定程度上，相當于保費上漲了25%，而上年出險三次保費或上漲50%、出險4次保費或上漲75%、出險5次保費或上漲1倍置頂。而費改后，保險公司可自主確定“自主核保系數”及“自主渠道系數”，也就是說，如果投保人為保險公司的優質老客戶，或者通過電銷平臺購買保險，保費折扣將突破6折，或能達到5折以下。商業車險無賠款優待系數(NCD)與出險次數掛鉤情況出險情況系數變化1年未出險減少15%2年未出險減少30%3年未出險減少40%上年度出險1次不變上年度出險2次上浮25%上年度出險3次上浮50%上年度出險4次上浮75%上年度出險5次上浮1倍(置頂)整車價格一樣零件價格越（查成交價|參配|優惠政策）高保費越高據了解，車險費率改革后，保費將與車輛“零整比”相掛鉤。所謂“零整比”，是指具體車型的配件價格之和與整車銷售價格的比值。零件價格越高，零整比值就越高，保費就可能越高。也就是說，新車價差不多的兩款車，如果“零整比”相差很大，保費也會相差很大，但對于車主來講，能夠使其在保險事故中得到更合理的賠付，有利于足額補償、減少損失。另外，此次商業車險改革，明確約定車損險的保險金額按投保時被保險機動車的實際價值確定(投保時被保險機動車的實際價值由投保人與保險人，根據投保時的新車購置價減去折舊金額后的價格協商確定，或其他市場公允價值協商確定)，也就是說，越貴的車車損險的保費或越高。在發生全部損失時，按照保險金額為基準計算賠付。發生部分損失，按實際修復費用在保險金額內計算賠償。車主無責未得到責任方賠償險企先行賠付路上發生交通事故，對方付全責，但未得到責任方賠償咋辦？本次改革中車損險引入了“代位求償”的索賠方式。保險行業示范條款中，對車輛損失險明確了三種索賠方式供被保險人選擇，即向責任對方索賠、向責任對方的保險公司索賠和”代位求償“。代位求償權又稱保險代位權，是指因第三者對保險標的的損害造成保險事故的，保險人自向被保險人賠償保險金后，依法享有的在賠償金額范圍內代為行使被保險人對第三者請求賠償的權利。也就是說，如果車主投保了車損險，且發生了車損險保險責任范圍內的事故，事故責任明確，未得到責任對方的賠償，保險公司依據保險合同約定可以先行賠付投保人，然后由車主按照法律規定積極配合，保險公司向事故的責任方進行追償，這樣就避免了消費者因第三方怠于賠付而引起的損失。利用“代位求償”向保險公司索賠，是否會影響下一年的保費？據了解，根據規定，發生事故時，在投保人沒有責任的情況下，本次“代位求償”不會影響下一年保費。

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