為什么買車貸款談好的價格跟貸款單上的價格不同，有什么影響嗎？

裸車價和貸款合同上的車價不一樣是沒事的、原則上可以不是同一人，因為貸款合同的相對方是銀行等信貸機構，購車合同的相對方是車輛經銷商，但是實際工作中。一般會要求買車者本人來貸款，但是如果其他人有足夠的信用或者抵押物的，他們也會放貸給他（簽貸款合同），但是就不是以買車的名義。

任何一個人都知道，同一輛車不應該有兩個價格，畢竟無論你是全款購車還是貸款購車，你得到的車都是一樣的，不會因為你的購車款的來源不同在車輛上就有什么變化。但是事實上，現在全款購車和貸款購車的裸車價不同已經幾乎變成一種“行規”，既然消費者得到的東西是相同的，那么只能說明經銷商獲得回報的地方不只在車輛本身。

事實上也是如此，理論上來說，消費者從經銷商處獲得的東西是一樣的，那么經銷商從消費者處獲得的利潤也應該是相同的，但是當我們買車的時候，我們所要付出的并不僅僅只有裸車價，同時我們還需要付出稅費，保險費用，出庫費，上牌費，裝潢費以及其他各種雜費，其中除了稅費和保險費用是合理的之外，其他費用多少都屬于經銷商私自收取的費用。對于貸款購車來說，很多經銷商都會收取“金融服務費”，這個費用其實完全是進了經銷商的腰包，而且通常來說這筆費用都不低，特別是在車企本身為這臺車提供免息貸款的時候，經銷商甚至可以收取上萬元的金融服務費。

而當你選擇全款購車的時候，經銷商便無從收取這項費用，此外，即便是在西安奔馳事件之后很多地方取消了金融服務費，但是貸款的金融機構依舊會向經銷商提供不低的回報，因此經銷商有著非常大的驅動力來向顧客推薦貸款購車的方案，而對同一臺車兩種報價則是經銷商的一種手段，當貸款購車的裸車價比全款購車便宜的時候，自然會有更多的消費者愿意去選擇貸款購車。因此實際上，當你選擇貸款購車的時候，盡管看起來裸車價便宜了，但實際上經銷商卻可以從你的總支出里面賺取更多利潤。